Peter Drucker’ın sözleriyle, “… Geleceği tahmin etmenin en iyi yolu onu yaratmaktır …”. Ve gerçekten de, son zamanlarda finansın değiştiği inanılmaz hıza baktığımızda, bugün dünyamız geleceği yarattı.
Sadece birkaç yıl önce, finansal istikrarın sembolü olan bir bankaya hiç ayak basmadan finansmanı yönetme veya ısmarlama bir takım elbise hassasiyetiyle her müşterinin özel durumuna göre uyarlanmış sigorta poliçeleri alma, hatta satın alımlar için ödeme yapma fikri Telefonda cüzdan kullanmak imkansız görünüyordu teslim etmek için.
Bugün, fintech’in gücü her şeyi değiştirdi ve bir zamanlar aksak ve yavaş olarak algılanan durgun finans dünyasının yerini, finansal hizmetleri sorunsuz bir şekilde sunmak için teknoloji, veri ve analitik kullanımından yararlanarak alıyor. Bu fintech’ler, daha düşük ücretlerle ve gerçek zamanlı işlem yetenekleriyle finansal konsiyerje sahip olmaya benzer hiper kişiselleştirilmiş kullanıcı deneyimlerine odaklanırken, ‘parayı depolamak, kaydetmek, ödünç almak, yatırım yapmak, taşımak, ödemek ve korumak’ için daha iyi yollar sunar. hızlı ve anında gelişen müşteri beklentileriyle uyum sağlamaya odaklanmaya devam edildi.
Fintech, finansal sistemin kalbi olan bankacılıkta maksimum etkisini gösterirken, geleneksel telekomünikasyon ve sigorta işlerini de aksattı. Geleneksel olarak, telekomünikasyon ve Sigorta sağlayıcılarının oldukça katı ve esnek olmayan oyuncular olduğu düşünülüyordu. Ancak şimdi onlar da ürünlerini pazara sunarak ve bankacılık, telekom ve sigortacılığın daha entegre, müşteri dostu çözümler sunmak için kolayca birleşebileceği yeni ekosistemi harekete geçirerek finansal hizmetleri platformlarına giderek daha fazla dahil ediyorlar. telekom ve sigortacılıkta gömülü finansın yükselişini hızlandırıyor.
Geleneksel olarak bankalar, güven üzerindeki tekellerini ve tüm işlemlerde mutlak hakimiyetlerini sürdürmek için tek finansal hizmet sağlayıcısı olmak amacıyla müşteri ilişkisine ‘tek başına’ sahip olmaya çalışmışlardır. Bununla birlikte, aptallıkları, geleneksel bankalar ve sistemler modası geçmiş süreçlerin göreviyle yüklendiğinden, dış dünyayla bütünleşmesi giderek zorlaşan aksak sistemlere ve eski temel bankacılık altyapısına güvenmeleri gerçeğinde yatmaktadır.
Ayrıca, günümüzde müşteriler, gerçek zamanlı içgörüler elde etmek ve sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilen işlemlerle göz açıp kapayıncaya kadar çözümlerin sunulması için parmak dokunuşuyla sunulan hizmetlerle anında erişim talep ediyor – finansal hizmet ihtiyaçlarının bir parçası olarak karşılanmasını sağlıyor. tercih ettikleri müşteriye sürekli, gömülü bir deneyim günlük dijital hayatlarının bir parçası olarak yolculuk,
Örneğin, ‘Revolut, Monzo ve Nubank’ gibi fintech’ler, bankacılıktaki gereksiz sürtüşmeyi ortadan kaldırarak, geleneksel süreçlerin önündeki engelleri kaldırarak, yapay zeka destekli hizmetler sunarak, anında hesap açma (bir zamanlar günler süren bir süreç), düşük ücretlerle para gönderme ve alma gibi avantajlardan tam bir zıtlık olarak yararlandı geleneksel ücretlere vb. ve müşterileri fiziksel alanın kısıtlamalarından kurtaran fiziksel şubelere ihtiyaç duymadan, bankaların daha yüksek faiz oranları sunmak için maliyetten tasarruf etmelerine yardımcı olmak, bu da tasarruf sahipleri için bir nimettir. Kullanıcı düşünülerek tasarlanmış çözümler sunan müşteri odaklı bir yaklaşımla gerçek zamanlı olarak uzaktan sunulan bu tür ve daha sezgisel hizmetler, müşteri memnuniyetine, katılım ve kullanımda artışa ve her müşteriden ömür boyu kazançların maksimize edilmesine yol açar.
Ve elbette, Revolut, Monzo ve hatta Hindistan’ın ünlü Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) özellikli çözümleri gibi havalı neobankların yükselişiyle bugün böyle bir gelecek sağlanıyor ve her zaman erişilebilir ve hazır müşteri ceplerinde yaşayan, kişisel finansal asistanlar olarak çalışan çözümler, rehberlik ve destek sunmak, hizmetleri gerçek müşteri odaklı bir şekilde özel ihtiyaçlara uyarlamak için yapay zeka ve büyük verileri kullanmak, kullanıcıyı ön plana çıkarmak. Bütün bunlar bankacılığı daha az angarya hale getirmeye ve aslında daha keyifli hale getirmeye, geleneksel olarak sıradan bir görevi nispeten daha keyifli bir deneyime dönüştürmeye yardımcı oldu.
‘Açık bankacılık’ olarak da bilinen bu yapı, müşterinin kendi verilerine sahip olduğu, onları kontrolle güçlendirdiği, böylece finansal ihtiyaçlarını nasıl karşılayacaklarına karar verebilecekleri ortaklıkları ve yeniliği teşvik ederek işbirliğine dayalı bir finansal ekosisteme olanak sağlamıştır. en iyi seçenekler ve bireysel tercih ettikleri yolculuklarda onlardan faydalanmak, tercih ettikleri dijital kimliğini (örneğin Apple, Amazon, Uber veya diğerleri) kullanarak özelleştirilmiş bir deneyim yoluyla. Bu işlevselliği sağlamak için bankalar, endüstriler arasındaki geleneksel çizgileri bulanıklaştırmak, daha geniş dış ekosistemle daha birbirine bağlı bir finans dünyası yaratmak için üçüncü taraflarca sağlanan finansal hizmetleri platformlarına yerleştirmek için hızlı yatırım yapıyor – tüm müşteri ihtiyaçlarının anında karşılanmasını kolaylaştırmaya yardımcı olmak için kesintisiz, gerçek zamanlı bir şekilde.
InsurTech Sigorta Sektörünü Bozuyor
Benzer şekilde, sigorta dünyasında Insurtech, otomasyon, makine öğrenimi ve blok zincirini karışıma dahil ederek bozulmaya yol açtı. Lemonade ve Oscar Health gibi şirketler, aktüeryal riskleri değerlendirmek ve politikaları gerçek zamanlı olarak uyarlamak, değişen koşullara uyum sağlamak, sigortayı daha kişiselleştirilmiş ve proaktif hale getirmek, ihtiyaçları tahmin etmek ve çözümler sunmak için yapay zeka ve büyük verileri kullanıyor. Güvenli sürüşü ödüllendirmek için kişinin sürüş alışkanlıklarına göre araba sigortası primlerinin ayarlanması veya fiziksel olarak daha aktif kişilerin daha düşük sağlık sigortası primleriyle ödüllendirilmesi oldukça yenilikçi ve heyecan vericidir ve bu da sağlıklı yaşam tarzlarını teşvik eder.
Benzer şekilde, telco’lar da fintech’in yükselişinden etkilenerek, operasyonları aracılığıyla müşterilerine kuantum bir teklif sıçraması sağladılar. Burada, M-Pesa ve Paytm gibi mobil para platformları, finansal erişimde devrim yaratmada ve ödemeleri basitleştirmek için işlem kolaylığı için cep telefonlarını dijital cüzdanlara dönüştürmede ve ayrıca bankasız kişilere ve uzak bölgelerdekilere finansal hizmetlere erişim sağlamayı kolaylaştırmada oyun değiştiriciler olmuştur. finansal katılımı artırmak için boşluğu düşük maliyetle kapatın.
Bu nedenle, fintech’in sadece kolaylık ve kullanım kolaylığı sağlayıcısı olmadığını, aynı zamanda dijital ekonomi aracılığıyla insanları ‘güçlendirdiğini’, katılımlarını ve büyümelerini sağladığını, başarılarını ‘BNPL, mikrofinans, mikro sigorta, dijital kredi, vb. ve finansal ilerleme için araçlar sağlayarak hayatlarını ‘zenginleştirmek’ için. Tüm bunlar, kullanıcı yolculuğunu yükseltmek için tasarlanmış, teknoloji destekli gelişmiş müşteri deneyiminin kullanılabilirliği yoluyla hizmetlerin daha yüksek bir şekilde benimsenmesini sağlayarak başarıldı.
Bu nedenle Fintech, müşterilerin finansal ihtiyaçlarını tahmin etmek için gerçek zamanlı veri analitiği kullanarak, daha hızlı ve daha ucuz işlemleri mümkün kılmak, süreçleri hızlandırmak ve maliyetleri düşürmek için yeni olanaklar açarken, merkezi olmayan bir finans dünyasından yararlanarak etkiyi artırıyor. gereksinimleri öngörerek özel çözümler sunmak. Ekosistemi etkinleştirmek için yapay zeka kullanımı yoluyla veri liderliğindeki analitik ve makine öğrenimini kullanarak ve daha geniş ekosistemdeki farklı katılımcılar arasında işbirliğini ve yeniliği teşvik ederek kişiselleştirilmiş hizmetleri verimli ve güvenilir bir şekilde sunarlar.
fintech hikayesi daha yeni başladı!
Her gün mümkün olanın sınırlarını zorlamayı amaçlayan inovasyonda yeni adımlar atılırken, geleneksel finans kurumları dijitale hazır olmaya ve geleceği kucaklamaya hazır olmaya dönüşüyor. Buna paralel olarak, değişen manzaraya ve gelişen müşteri ihtiyaçlarına da uyum sağladıkça düzenlemeler gelişiyor, inovasyonun daha hızlı ilerlemesi ve böylece üstel hızda ilerlemeyi teşvik etmesi için teknolojiye daha fazla dolgu sağlıyor. Tüm bu yakınsak büyüme göz önüne alındığında, fintech’in yalnızca ön plandaki rollerini hızlandırmasını, sorumluluğu üstlenmesini ve finansın geleceğini şekillendirmesini beklemek adil olur.
Bu nedenle, gördüğümüz gibi, fintech sadece bankacılıkta devrim yaratmakla kalmadı, aynı zamanda finans, teknoloji ve tercih edilen dijital kimliğin yakınsaması yoluyla finansal hizmetlerin telekomünikasyon ve sigorta şirketleri gibi diğer sektörlere sorunsuz bir şekilde entegre edilmesinin yolunu açtı. tüketicinin, bir müşterinin sorunsuz bir şekilde erişebilmesini sağlar tercih ettiği müşteri deneyimi veya yolculuğunun bir parçası olarak finansal çözümler.
Müşteri tercihlerinin bu şekilde sorunsuz bir şekilde yerine getirilmesini sağlamak için, müşteri sahibi işletmeler arasında (fintech, sigorta firmaları, telekomünikasyon şirketleri, e-ticaret oyuncuları, lojistik firmaları ve diğer müşteri sahibi işletmeler olsun) hızla bu sürecin bir parçası olmak için sürekli bir acele var.- tüm oyuncuların mutlaka tamamen dijital, gömülü ve hiper-kişiselleştirilmiş bir finansal sisteme doğru ilerlemesi gereken gelişen dünya ecosystem…as bu değişime uyum sağlayamayanlar geride kalma riski taşırlar.
Sokrates’in dediği gibi, “Değişimin sırrı, tüm enerjinizi eskiyle savaşmaya değil, yeniyi inşa etmeye odaklamaktır…”gelecek, ekosistemdeki diğer oyuncularla ortaklık kurarak, nerede ve ne zaman ihtiyaç duyulursa müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için kesintisiz finansal deneyimler yaratmak için teknolojiyi, verileri ve müşteri odaklı yeniliği birleştirebilenlere ait.
İsyancıların ve görevlilerin bu vahşi batısında, gelecekte suçlamayı kimin yöneteceğini … kimin hayatta kalacağını … ve kimin gelişeceğini görmek ilginç olacak.
birincisi, kazananları alkışlamak için nefesini tutarak izleyeceğim!
Rajeev Kakar, Kurumsal Yönetim Kurulu Üyesi, Girişimci, Dunia Finance’in Kurucusu, Fullerton Financial Holdings’in Küresel Kurucu ortağı ve Türkiye-MEA bölgesinin eski Citibank CEO’su.
