Küresel finansal teknoloji ortamı, ödemeleri, bankacılığı, e-ticareti ve mobilite hizmetlerini sorunsuz bir şekilde entegre eden güçlü dijital ekosistemler olarak ortaya çıkan süper uygulamalarla önemli bir dönüşüm geçiriyor. Çin’in WeChat Pay ve Alipay’i Asya’daki bu alana hakim olurken ve GrabPay ve GoTo Güneydoğu Asya’da çekiş kazanırken, BAE şu anda kendisini Careem Pay, Noon Pay ve YAP gibi platformlarla lider bir fintech merkezi olarak konumlandırıyor. önde gelen yenilik.
Küresel bir fintech uzmanı ve Digital Bank’ın yazarı Chris Skinner’a göre, “Süper Uygulama, herkesin uygulamaya işlevsellik koymasına ve yeteneklerini zenginleştirmesine olanak tanıyan bir uygulama ekosistemidir. Terim, WeChat’in ilk Süper Uygulamalardan biri haline geldiği Çin’den ortaya çıktı. hepsini yönetmek için bir uygulama.”
BAE’nin fintech ekosistemi geliştikçe şu soru ortaya çıkıyor: Ülke, WeChat Pay gibi küresel devlerle eşit olarak kendi finansal süper uygulamasını geliştirebilir mi?
Finansal teknolojide adımlar atan Careem Pay ve Noon Pay gibi platformlarla BAE, her şeyi kapsayan bir finansal ekosistem yaratma yolunda ilerliyor. Bununla birlikte, WeChat ve Alipay’ın hakim olduğu entegrasyon ve pazar penetrasyonu seviyesine ulaşmak, teknolojik yenilik, düzenleyici uyum ve tüketicinin benimsenmesinin bir kombinasyonunu gerektirir.
“WeChat’in diğer birçok özelliğinin yanı sıra, en önemli avantajlarından biri, Çin’deki ve ötesindeki çeşitli tüccar ve kuruluşlarda yaygın olarak kabul görmesidir. Küçük sokak satıcılarından büyük perakendecilere kadar, WeChat Pay, kullanıcılara işlem yapmak için uygun ve nakitsiz bir yol sunan her yerde bulunan bir ödeme yöntemi haline geldi. WeChat Pay ayrıca, kullanıcı deneyimini geliştirmek ve kullanıcıların finansal bilgilerini korumak için parmak izi veya yüz tanıma kimlik doğrulaması, işlem bildirimleri ve şifreleme teknolojileri de dahil olmak üzere güvenliği sağlamak için çeşitli özellikler ve işlevler sunar ”diyor DFC Studio’nun Kurucu Ortağı ve CEO’su Thibault Alcorani, Çin.
BAE’nin finansal bir süper uygulamaya yönelik yarışında önde gelen yarışmacılardan biri, halihazırda bölgedeki dijital ödemeleri ve havaleleri yeniden şekillendiren Careem Pay. Havalelerin ötesinde, Careem Pay, kullanıcıların sıfır ücretli havalelerden ve finansal hizmetlerde özel indirimlerden yararlanabilecekleri Careem Plus aracılığıyla aboneliğe dayalı finansal avantajları da entegre ediyor.
Careem Pay Başkan Yardımcısı Muhammed El Saadi, BTR ile konuşurken şirketin vizyonunun kullanıcıların günlük yaşamlarıyla bütünleşen kesintisiz finansal çözümler sunmak olduğunu söyledi. “Careem’de, müşterilerimizin günlük yaşamlarını basitleştiren ürünler üreterek en büyük acı noktalarını çözmeye odaklanıyoruz. Yolculukla başladık ve yiyecek dağıtımına, yiyeceklere ve ödemelere genişleyerek Careem’i bir ‘Her Şey Uygulaması’ haline getirdik. Careem Pay ile bu vizyonu, kullanıcılara zahmetsizce para gönderme, fatura ödeme ve işlem yapma yetkisi veren bir finansal ekosistem oluşturmayı daha da ileriye götürüyoruz ”diye açıklıyor.
Careem Pay’in başarısı, finansal kapsayıcılığa yaklaşımı tarafından yönlendirildi. Platform, sınır ötesi havalelere dönüşmeden önce eşler arası (P2P) ödemeler ve fatura ödemeleriyle başladı ve BAE’nin gurbetçi nüfusunun en kritik finansal ihtiyaçlarından birini ele aldı.
“BAE, ailelerine düzenli olarak para gönderen milyonlarca gurbetçiye ev sahipliği yapıyor. Geleneksel havale hizmetleri pahalı ve yavaştır. Careem Pay, Hindistan, Pakistan, İngiltere ve Avrupa dahil olmak üzere 30’dan fazla koridora anında transfer sağlar. Oranlarımız bankalardan% 50 daha düşük ve bazı işlemler 11 saniye gibi kısa bir sürede tamamlanıyor ”diye ekliyor El Saadi.
“Sadece işlemleri etkinleştirmiyoruz; Milyonlarca insanın hayatını kolaylaştıran bütünsel bir finansal ekosistem inşa ediyoruz. Careem Pay, satın alınabilirlik, şeffaflık ve hız gibi kilit acı noktalarını başarıyla ele alarak dijital ödemeleri geniş bir müşteri tabanına daha erişilebilir hale getirdi ”dedi.
Küresel Finansal Manzarayı Dönüştürmek
Süper uygulama, dijital ödemeler de dahil olmak üzere birden fazla hizmeti tek bir ekosistemde birleştiren bir platformdur. Bağımsız fintech uygulamalarının aksine, süper uygulamalar, kullanıcıların farklı platformlar arasında geçiş yapmasını gerektirmeden çeşitli finansal hizmetlere kesintisiz erişim sağlayarak kullanıcı katılımını ve elde tutmayı geliştirir.
Çin’in WeChat Pay ve Alipay’i, dijital cüzdanları, yatırım araçlarını ve ödeme çözümlerini Güneydoğu Asya ile sosyal medya ve e-ticaret ekosistemine entegre ederek, GrabPay ve GoTo ile olan davayı takip ederek finansal süper uygulamalar için bir ölçüt oluşturdu. Sonuç olarak, bu uygulamalar her şeyi tek bir platformda sunarak insanların ihtiyacı haline geldi.
Careem Pay: Ücreti Bir Finansal Süper Uygulamaya Yönlendirmek
BAE’nin en umut verici fintech oyuncularından biri olan Careem Pay, süper uygulama evriminin ön saflarında yer alıyor. Başlangıçta yolculuk ödemelerini kolaylaştırmak için başlatılan Careem Pay, hızla P2P Para Transferleri, Kamu Hizmeti ve Fatura Ödemeleri ve Sınır Ötesi Havaleler sunan kapsamlı bir finansal platforma dönüştü. Şu anda Careem Pay, Hindistan, Pakistan, İngiltere ve Avrupa dahil olmak üzere 30’dan fazla uluslararası koridora transferleri kolaylaştırıyor. En son eklenen Mısır ile bazı işlemler 11 saniye gibi kısa bir sürede gerçekleştiriliyor.
“Sınır ötesi işlemleri kolaylaştırmaktan yapay zeka odaklı finansal araçları entegre etmeye kadar hizmetlerimizi sürekli geliştiriyoruz. Amacımız milyonlarca kullanıcıyı güçlendiren bir finansal ekosistem yaratmak “dedi.
Dijital Finans Ekosisteminin Güçlendirilmesi
Careem Pay, mobiliteye bağlı fintech’e hakimken, Noon Pay ve YAP da BAE’nin finansal süper uygulama ekosistemine önemli katkılarda bulunuyor:
Noon Pay, Noon e-ticaret ekosistemiyle sorunsuz bir şekilde bütünleşerek kullanıcıların alışveriş, faturalar ve mağaza içi işlemler için dijital ödemeler yapmasına olanak tanır.
Yalnızca dijital bir finansal platform olan YAP, büyüyen mobil bankacılık müşterileri pazarını hedefleyen çok para birimli cüzdanlar, yapay zeka odaklı bütçeleme araçları ve kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimleri sunar.
Bazı fintech uzmanlarına göre BAE’nin WeChat’i çoğaltması gerekmediğine inanılıyor; Bölgesel pazar dinamiklerine göre uyarlanmış kendi finansal süper uygulamasını geliştirmesi gerekiyor. Careem Pay, Noon Pay ve YAP, dijital ödemeleri ve bankacılık hizmetlerini geliştiren birbirine bağlı bir ekosistem yaratıyor.
Süper Bir Uygulama Geliştirme Fırsatları
BAE’nin fintech sektörü hızla genişlerken, Ekosistemin Parçalanması, Mevzuata Uygunluk ve Kullanıcı Güveni ve Benimsenmesi gibi çeşitli zorluklar ele alınmalıdır.
Ancak, fırsatlar şunları içerir:
Yapay Zeka Odaklı Finansal Hizmetler: BAE fintech’leri yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti, tahmine dayalı analitik ve otomatik finansal yönetim araçlarını entegre ediyor.
Açık Finans ve API Entegrasyonları: API tabanlı finansal hizmetleri destekleyen devlet destekli girişimler, fintech-bankacılık işbirliklerini geliştirecektir.
Stratejik Ortaklıklar: Süper uygulamalar, bankalar, telekom operatörleri ve perakende ekosistemleri arasındaki işbirlikleri, benimsenmeyi ve ölçeklenebilirliği artıracaktır.
BAE’nin Fintech Geleceği için Belirleyici Bir An
BAE, inovasyonun başında Careem Pay, Noon Pay ve YAP gibi platformlarla WeChat tarzı bir finansal süper uygulama oluşturma yolunda önemli ilerleme kaydediyor. Gelişmiş fintech altyapısı, düzenleyici destek ve dijital ilk nüfusa sahip olan BAE, finansal süper uygulamalarda küresel bir lider olmaya hazırlanıyor.
El Saadi’nin şu sonuca vardığı gibi: “BAE’deki fintech’in geleceği parlak. Amacımız ödemelerin ötesine geçmek ve müşterilerimizin gelişen ihtiyaçlarına hizmet eden her şeyi kapsayan bir finansal ekosistem oluşturmaktır.”
Güçlü bir düzenleyici çerçeve, yüksek dijital benimseme oranları ve gelişen bir fintech sektörü ile BAE, hem tüketici deneyimini hem de ekonomik büyümeyi artıran entegre bir finansal süper uygulama geliştirmek için iyi bir konumdadır. BAE, sürekli teknolojik gelişmeler ve stratejik yatırımlarla bölgedeki ve ötesindeki dijital finansmanı ve ödemeleri yeniden tanımlama yolunda ilerliyor.
BAE’nin Finansal Süper Uygulama Evriminin Temel İtici Güçleri
BAE’nin süper bir uygulama geliştirmedeki artan potansiyeline çeşitli faktörler katkıda bulunuyor:
Hızlı Fintech İnovasyonu ve Dijital Ödemeler Büyümesi: BAE’nin fintech sektörünün, önce mobil finansal çözümler, dijital bankacılık hizmetleri ve yapay zeka odaklı finansal araçlarla beslenen yıllık% 15 oranında büyümesi bekleniyor. Careem Pay, Noon Pay ve YAP, dijital cüzdanlar, anlık havaleler ve gerçek zamanlı ödemelerde öncü yeniliklerdir. BAE merkezli fintech şirketleri, sahtekarlık tespitini geliştirmek, kullanıcı deneyimlerini kişiselleştirmek ve finansal planlamayı otomatikleştirmek için yapay zekadan yararlanıyor.
Değişen Tüketici Alışkanlıkları ve Dijital Ödeme Tercihleri: Birleşik Arap Emirlikleri tüketicileri giderek mobil öncelikli ödeme çözümlerini tercih ediyor ve dijital cüzdanlar artık çevrimiçi işlemler için tercih edilen yöntem haline geliyor. Kesintisiz, tek tıkla ödemeler, anında havaleler ve entegre finansal hizmetlere olan talep, bölgedeki fintech stratejilerini şekillendiriyor. Temassız ve dijital ödemeler artık BAE’deki tüm işlemlerin% 75’inden fazlasını oluşturuyor ve nakitsiz bir ekonomiye doğru bir kaymaya işaret ediyor.
Güçlü Düzenleyici Destek ve Açık Bankacılık Girişimleri: BAE Merkez Bankası’nın açık finans çerçevesi, fintech firmaları ve geleneksel bankalar arasında birlikte çalışabilirliği teşvik ederek süper uygulamaların gelişebileceği bir ortamı teşvik ediyor. Fintech sanal alanları ve dijital bankacılık lisansları gibi düzenleyici girişimler, yeni başlayanların ve yerleşik oyuncuların yenilikçi finansal çözümleri denemelerini sağlıyor. Dubai ve Abu Dabi’nin finansal serbest bölgeleri – Dubai Uluslararası Finans Merkezi ve Abu Dabi Küresel Pazarı – fintech yatırımlarını ve işbirliklerini hızlandırıyor.
— sana@khaleejtimes.com
