Hızla ilerleyen bir dijital dünyada, finansal teknoloji (fintech) temel hizmetleri nasıl işlediğimizi, kaydettiğimizi ve bunlara nasıl eriştiğimizi yeniden tanımlıyor. Gelişmekte olan piyasalarda fintech’in benimsenmesi hızlandıkça, daha kapsayıcı, verimli ve esnek bir finansal ekosistem oluşturmaya yardımcı oluyor.
Infosys’in kurucu ortağı ve Global FinTech Fest (GFF) 2024 Danışma Konseyi Başkanı Kris Gopalakrishnan, Khaleej Times ile yaptığı özel röportajda, kilit eğilimler, sorumlu yapay zekanın rolü ve finansal hizmetlerin geleceği hakkındaki görüşlerini paylaştı.
28-30 Ağustos 2024 tarihleri arasında Mumbai’de düzenlenen Gff’de konuşan Gopalakrishnan, dijital ödemelere evrensel erişim, yapay zeka odaklı kişiselleştirme ve sorumlu veri yönetimi gibi trendlerin yönlendirdiği fintech’in dönüştürücü potansiyelini vurguladı.
Röportajdan alıntılar:
Teknoloji endüstrisinde kilit bir oyuncu olarak, fintech’te, özellikle gelişmekte olan pazarlarda gördüğünüz en umut verici trendlerden bazıları nelerdir?
Fintech’in geleceğini şekillendiren birkaç önemli trend var. Birincisi, fintech’in daha fazla tüketiciyi kapsayacak şekilde erişimini derinleştirerek her vatandaşa Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) gibi dijital ödeme sistemlerine erişim sağlıyor. Buradaki amaç, yerel dillerde hizmetler oluşturmak, ses tabanlı komutları entegre etmek ve kullanıcı arayüzlerini mümkün olduğunca erişilebilir hale getirmek anlamına gelebilecek evrensel erişimi sağlamaktır. Bu kapsayıcılık, gerçekten demokratik bir finansal ekosistem için çok önemlidir.
İkinci trend ise aynı platformda sunulan ürün yelpazesini genişletmek. Bir müşteri gemiye bindiğinde, onlara aynı ekosistem içinde bir dizi hizmet (krediler, sigorta ve diğer finansal ürünler) sağlama fırsatı vardır. Bu yatay büyüme, tek bir alanda farklı ihtiyaçları karşılarken kullanıcıyı meşgul eder.
Son olarak, kullanıcıların UPI cüzdanlarına erişimi başkalarına devretmelerine olanak tanıyan UPI Circle gibi UPI üzerine inşa edilen yenilikçi hizmetleri görüyoruz. Bu, daha işbirlikçi veya ailevi finansal düzenlemeler için olanaklar açarak işlemlerde esnekliği artırır. Uluslararası genişlemede de önemli bir fırsat var — upı’yi, upı’yi halihazırda benimsemiş olan BAE’nin ödeme sistemi gibi diğer ülkelerdeki sistemlerle entegre etmek.
yapay zeka, fintech’te giderek daha önemli bir rol oynuyor. Endüstri, yapay zekayı sorumlu bir şekilde uygularken nelere dikkat etmelidir?
Yapay zekanın fintech’te inanılmaz uygulamaları var. Örneğin, yapay zeka güdümlü gerçek zamanlı çeviri ve sesli yanıt sistemleri, kullanıcıların tek bir düğmeye basmaya gerek kalmadan bile dijital platformlarla tercih ettikleri dilde etkileşimde bulunmalarını kolaylaştırır. Bunun ötesinde, yapay zeka sahtekarlık tespitini, siber güvenliği iyileştirebilir ve kullanıcı davranışına dayalı rutin görevleri otomatikleştirebilir. Ancak yapay zekanın olumsuz bir etkiden ziyade olumlu bir araç olarak hizmet etmesini sağlamak esastır.
Yapay zekanın kalıpları tespit etme ve tahminlerde bulunma yeteneği ile yanlış kullanım riski vardır. Örneğin, bir şirket bir tüketicinin davranışını çok iyi anlarsa, potansiyel olarak hedeflenen sahte kimlikler veya bu kalıplardan yararlanan ürünler oluşturabilir. Bu nedenle, özellikle fintech’te sorumlu yapay zeka kullanımının sürdürülmesi kritik öneme sahiptir. Yapay zekanın kalıpları etik olarak tanımlaması ve manipülasyondan veya yetkisiz profillemeden kaçınması gerekir.
yapay zeka inovasyonunun hızla ilerlemesiyle, fintech’te veri gizliliği, güvenliği ve siber güvenlikle dengelemeyi nasıl önerirsiniz?
Hassas bir denge. Müşteriler daha iyi hizmetlere erişmek için verileri paylaşır, bu nedenle sorumlu veri işlemeye açık bir ihtiyaç vardır. Ancak, verilerin kötüye kullanılması durumunda, güveni ciddi şekilde zayıflatabilir. Bu nedenle şirketlerin şeffaflık ve hesap verebilirlik yoluyla müşteri güvenini oluşturması ve sürdürmesi çok önemlidir.
Gopalakrishnan, Infosys’in kurucu ortağı ve Küresel FinTech Festivali Danışma Konseyi Başkanı
Veriler kötüye kullanıldığında, piyasa dinamikleri tüketicileri daha güvenilir hizmetlere geçmeye teşvik edecek veya düzenleyiciler devreye girecektir. Gizlilik yasaları burada önemli bir rol oynamaktadır — kullanıcıları, satın alımlarında gözlemlenen kalıplara göre sağlık sigortasının reddedilmesi gibi sömürüye karşı korumak. Çoğu zaman, düzenleme inovasyonun gerisinde kalır ve ancak bir inovasyon yaygın olarak benimsendikten sonra istenmeyen sonuçlar ortaya çıkar. Sorumlu yönetişim ve açık gizlilik politikalarının halkın güvenini korumak için en önemli hale geldiği yer burasıdır.
fintech daha esnek bir finansal ekosisteme nasıl katkıda bulunur?
Hindistan, fintech odaklı esneklik ve kapsayıcılığın mükemmel bir örneği olarak hizmet ediyor. Resmi finansal ekosisteme 800 milyondan fazla insan dahil edilerek dijital ticarete katılmaları, ödeme yapmaları ve daha geniş ekonomiye katılmaları sağlandı. Bu, finansal hizmetleri daha uygun fiyatlı, kullanışlı ve erişilebilir hale getirdi.
Dijital teknoloji, insanların randevu almak, fatura ödemek ve alışveriş yapmak gibi görevleri evlerinin konforunda gerçekleştirmelerini sağlar. Bu erişilebilirlik yalnızca yaşamları kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda daha fazla insanı resmi ekonomiye dahil ederek finansal ekosistemin direncini güçlendirir.
Bankacılıktaki yeni trendlerin hızla büyümesiyle birlikte, bankacılık manzarasının gelecekte önemli değişiklikler göreceğini düşünüyor musunuz?
Bankalar hızla gelişiyor ve müşterilerle etkileşim biçimlerini değiştiriyor. Günümüzde bankacılık artık sadece kredi ve mevduattan ibaret değil; Müşterilerin hayatlarının ayrılmaz bir parçası haline geliyor, her aşamada ihtiyaçlarına uyum sağlıyor.
Örneğin, çocuğunuz için bir tasarruf hesabı açabilirsiniz. Banka yaşlarını bildiği için, 15 veya 16 yaşına geldiklerinde proaktif olarak bir eğitim kredisi sunabilir. Özünde, banka ihtiyaçlarınızı öngörerek sizinle birlikte büyür. Bir iş bulduğunuzda maaşınız otomatik olarak yatırılır ve banka bir araç kredisi önerebilir. Bu sorunsuz entegrasyon, bankacılığı ömür boyu sürecek bir finansal ortak gibi hissettiriyor.
Örneğin cep telefonu, tüm hizmetler için evrensel bir arayüz haline geldi — sağlık asistanınız, finansal rehberiniz, eğitim desteğiniz ve daha fazlası. Şimdi amaç, yaşamın çeşitli yönlerinde bir kullanıcının ihtiyaçlarını karşılayan kesintisiz, her şeyi kapsayan bir deneyim yaratmaktır.
— kushmita@khaleejtimes.com
