Uzmanlara ve üst düzey yöneticilere göre Fintech, geniş müşteri tabanlarından, veri analizlerinden ve mevcut ödeme altyapısından yararlanmak için dijital bankacılık ve sınır ötesi işlem işine genişlemek isteyen telekom şirketleri için bir oyun değiştirici haline geldi.
Telekom endüstrisindeki önde gelen kurumsal liderler, fintech’in gelir akışlarını çeşitlendirmenin yanı sıra yeni iş fırsatlarının kilidini açtığı görüşündedir. Telco’ların yakın gelecekte daha yenilikçi ürün ve hizmetler sunmak için bankalar, borsa evleri ve perakendecilerle işbirliği yaparak finansal kapsayıcılıkta ve dijital ekonomiyi güçlendirmede önemli bir rol oynayacağı görüşündeler.
Endüstri uzmanları, fintech-telekom füzyonunun, finansal sistemdeki boşlukları ele alarak geleneksel bankacılığın sınırlamalarından yararlandıkları için mobil para hizmetlerine büyük destek verdiğini söyledi. NFC teknolojisini, QR kodlarını ve temassız ödemeleri entegre eden mobil platformlarla ödeme sistemlerindeki hızlı ilerlemenin dikkat çekici olduğuna özellikle dikkat çektiler.
Uzmanlara göre, geniş erişimlerinden yararlanan telekom şirketleri, kullanıcılara finansal hizmetlere erişim sağladı ve mobil cüzdanlar ve eşler arası ödeme sistemleri gibi ödeme araçları akıllı telefonları bankalara dönüştürdü.
Fintech şirketleri, ileri teknolojiyi finansal hizmetlerle bütünleştirerek bu ürünlerin erişilebilirliğini, güvenliğini ve verimliliğini artırarak kullanıcılar arasında daha geniş bir benimsenmeyi teşvik eder. QR kod ödemeleri ve NFC teknolojisi gibi Fintech yenilikleri, kullanıcıların anında alışveriş yapmalarını, fatura ödemelerini veya para transfer etmelerini kolaylaştırarak nakit bağımlılığını azaltır. Bu kolaylık, müşteri katılımını teşvik eder ve telekomların mobil finansal hizmetlerine olan talebi artırır.
Ayrıca fintech şirketleri, telekom ürünlerinin kullanımını daha da teşvik ederek kişiselleştirilmiş öneriler ve kullanıcı deneyimleri sağlamak için veri analizinden yararlanıyor. Telekom operatörleri ve fintech firmaları arasındaki ortaklıklar, müşterilerin iletişim ve finansal hizmetlere tek bir platformda erişmelerini sağlayarak müşteri sadakatini artırarak birlikte sunulan teklifleri mümkün kılar.
Ek olarak, fintech çözümleri şifreleme ve biyometrik kimlik doğrulama yoluyla güvenliği artırarak kullanıcıların sahtekarlıkla ilgili endişelerini giderir. Dijital ödeme çözümlerine olan talep artmaya devam ettikçe, fintech’in e-cüzdanları ve para transferi hizmetlerini tanıtmaya katkısı, telekomünikasyon pazarını genişletmek, finansal katılımı kolaylaştırmak ve ekonomik büyümeyi teşvik etmek için çok önemlidir.
Bir Oyun Değiştirici Teknolojisi
E& money İcra Kurulu Başkanı (CEO) Melike Kara’ya göre, on yıllardır telekomünikasyon küresel bağlantının bel kemiği olmuştur, ancak asıl fırsat bundan sonra geleceklerde yatmaktadır.
“E’de, finansal hizmetlerin inşa ettiğimiz güvenin ve ölçeğin doğal bir uzantısı olduğunu ilk elden gördük. Fintech sadece bir eklenti değil, geleneksel telekomun ötesine geçmemize ve sorunsuz, dijital ilk finansal deneyimler yaratmamıza olanak tanıyan bir oyun değiştirici.”
Örneğin uluslararası para transferlerini ele alalım. Nüfusun büyük bir kısmının sınır ötesi işlemlere dayandığı BAE gibi bir bölgede, güvenli, hızlı ve uygun maliyetli dijital ödemelere duyulan ihtiyaç muazzamdır.
“Bir banka olarak değil, finansal çözümleri doğrudan insanların günlük dijital yaşamlarına entegre eden teknoloji odaklı bir ekosistem olarak bu ihtiyacı karşılamak için benzersiz bir konumdayız.
“Bağımsız fintech girişimlerinin aksine, sıfırdan başlamak zorunda değiliz. Milyonlarca ilgili müşteri, derin yapay zeka odaklı içgörüler ve güçlü bir düzenleyici temel ile daha büyük bir şey inşa ediyoruz: her zaman sağladığımız bağlantı kadar sezgisel ve güvenilir hissettiren bağlantılı bir finansal deneyim. Bu değişim sadece hizmet eklemekle ilgili değil; Bir telekom şirketinin dijital ve finansal ekonomide neler olabileceğini yeniden tanımlamakla ilgili ”dedi.
Benzer görüşleri yineleyen du Pay CEO’su Nicolas Levi, fintech’in telekom endüstrisini dönüştürmede hayati bir rol oynadığını söyledi.
Son on yılda, dünyanın dört bir yanındaki telekomünikasyon şirketleri, fintech ekosistemini büyük ölçüde bozma ve nüfuz etme yeteneklerini kanıtladılar. Tanınmış ve güvenilir bir marka, harika ve ulaşılabilir bir müşteri tabanı ve güçlü ve derin müşteri bilgisi gibi benzersiz varlıklardan yararlanan telcos tarafından başlatılan fintech, hızlı büyümek ve pazara hızla girmek için benzersiz avantajlardan yararlanır.
“BAE’de fintech ortamı hızla gelişiyor ve du Pay, BAE’de nakitsiz bir ekonomiye geçişi destekleyerek ulusal dijitalleşme gündemiyle aynı hizada. BAE’nin tamamen dijitalleşmiş ve kapsayıcı bir finansal ekosisteme yönelik liderliğinin direktiflerine katkıda bulunur.
e& para Platformu Popülerlik Kazanıyor
Kara, e& paranın temel bir e-cüzdanın çok ötesine geçtiğini söyledi. Kullanıcılara yerelden uluslararası para transferlerine ve harcamalardan ödemelere kadar günlük finansal ihtiyaçları için daha fazla kontrol ve kolaylık sağlayan kapsamlı bir finansal platformdur, her şey tek bir uygulamada yönetilir.
“Finansal kapsayıcılık önerimiz, bankalı ve bankasız toplumun tüm kesimlerine bu erişimin sağlanmasıyla sağlanıyor. Uluslararası para transferlerinin kilit ürünümüz, kullanıcıların banka hesaplarında, mobil cüzdanlarda veya nakit alım olarak alınmak üzere 150’den fazla ülkeye para göndermelerine olanak tanır; bunların tümü, ücretler ve döviz kurları için eşsiz bir değere sahiptir.”
Ayrıca cüzdanın fatura ödemelerini, hediyeleri, sürpriz zarfları ve mobil kontörleri de desteklediğini ve günlük işlemleri sorunsuz hale getirdiğini vurguladı. “Doğrudan cüzdana bağlı ön ödemeli kartımız, Apple Pay, Samsung Pay ve Google Pay desteğiyle küresel çevrimiçi ve mağaza içi satın alımlara izin veriyor.”
Esnek finansman seçenekleriyle — banka ve kredi kartları, banka havaleleri, IBAN, mobil ödemeler ve nakit mevduatlar — artı sıfır bakiye hesapları, e&er; para sürtünmesiz bir finansal deneyim sunar, Kara’ya göre.
“Kayıtlı her müşteriye ücretsiz bir sanal IBAN sağlanıyor ve asgari maaş veya herhangi bir ücrete gerek kalmadan bir banka hesabına benzer bir teklif sunuyor. Yakında müşteriler maaşlarını doğrudan e & money hesaplarına alabilecek ve tek bir uygulamada sorunsuz uçtan uca para yönetimi sağlayabilecekler ”dedi.
“Kolaylığın ötesinde, değer ve yeniliğe odaklanıyoruz. Amacımız en iyi müşteri deneyimini sunmaktır ve bunu kullanıcılarımıza sunmak için sürekli çalışıyoruz. Mevcut ve yeni tüm ürünler, her işlemde sorunsuz bir deneyime sahip olmalarını sağlayarak müşteri odaklı bir yaklaşımla piyasaya sürülür. Kullanıcılar işlemlerde% 1’e varan nakit ödüller kazanırlar ve bağımsız fintech oyuncularının aksine, zaten geniş ve ilgili bir müşteri tabanına sahibiz ve bu da bize işin benimsenmesi ve ölçeğinde bir avantaj sağlıyor.”
Finansal Katılımın Desteklenmesi
Levi, du Pay’in parayı yönetmenin sorunsuz, güvenli ve uygun maliyetli bir yolunu sunduğunu söyledi. “Son derece rekabetçi döviz kurları ve düşük ücretlerle kullanıcılar, fatura ödemeleri, mobil şarjlar, çevrimiçi alışveriş için sorunsuz bir deneyimin tadını çıkarırken eve daha fazla para gönderebilir – hepsi tek bir uygulamada.
Ayrıca, du Pay’in altı dilde (Arapça, ingilizce, Hintçe, Bangla, Malayalam ve Tamilce) hizmetler sunarak finansal katılımı desteklediğini ve çeşitli kullanıcı tabanının erişilebilirliğini sağladığını vurguladı. Ayrıca, kullanıcıların doğrudan du Pay uygulaması içinde ev işçilerinin maaşları da dahil olmak üzere fon almalarını sağlar. Minimum dengeyi korumaya gerek yoktur.
“Du’nun bir parçası olmak, BAE’deki gurbetçiler için finansal hizmetleri daha erişilebilir ve ödüllendirici hale getirmek için güçlü altyapı ve telekom uzmanlığından yararlandığımız için müşterilere değer katmamıza yardımcı oluyor. Ayrıca onlara du Pay’i kullanma konusunda veri kredileri sunuyoruz. Örneğin, her uluslararası transfer 2 GB ücretsiz veri ile gelir ve du ön ödemeli müşterilerine her işlemde ekstra değer sağlar. Bu benzersiz avantaj, kullanıcıların finansmanlarını verimli bir şekilde yönetirken bağlantıda kalmalarını sağlar.”
Telco’lar için Büyüme Fırsatları
Moody’s Ratings’in Telekomünikasyon ve Kurumsal Finansman Grubu Başkan Yardımcısı ve kıdemli analisti Luigi Bucci, fintech’in küresel çapta telekom şirketlerinin dijital cüzdanlar sunmasını ve şirket hizmetlerinin değişimini kolaylaştırarak dijital çözümler aracılığıyla finansal işlemleri kolaylaştırmasını kesinlikle sağladığını söyledi.
“Bu entegrasyon, telekom şirketlerinin uygun ve kapsayıcı finansal hizmetler sunarak müşteri ilişkilerini derinleştirmelerine olanak sağladı. Örneğin, dijital ödeme teknolojileri, telekom şirketlerinin müşteri tabanlarıyla daha etkin bir şekilde etkileşimde bulunmalarını sağlayarak, tipik olarak artan müşteri katılımı ve sadakatine yol açmıştır. Bunun avantajları, Orange Money ve Vodacom’un M-Pesa’sı gibi hizmetlerin ödeme ve para transferi çözümleri sağladığı ve milyonlarca müşterinin güvenli ve güvenli finansal işlemler gerçekleştirmesini sağlayan Afrika’da özellikle önemlidir “dedi.
KİK bölgesine gelince, yerli telekom operatörlerinin temel iletişim hizmetlerini ve büyüyen dijital teklifleri tamamlayan fintech çözümlerini aktif olarak geliştirdiklerini söyledi. “Fintech işine girmek, GCC telekom operatörlerine doymuş ve olgun iç telekomünikasyon pazarında büyüme fırsatları da sağlıyor. Önde gelen tüm telekom şirketlerinin e & money, stc pay ve Ooredoo Money gibi hizmetleri var ”dedi.
“Bu tür fintech çözümleri genellikle faturaları ve düşük ücretli havale hizmetlerini ödemek için kullanılır, ikincisi bu bölgede özellikle önemlidir. GCC Telecoms’un fintech çözümleri, geleneksel bir bankacılık sistemine sınırlı veya pahalı erişimi olabilecek müşterilere de dijital finansal hizmetler sundukları için sosyal öneme sahip ”dedi.
Telekom Kullanıcılarını Güçlendirmek
Kara, telekom kullanıcılarını kolaylaştırmak için kapsamlı bir finansal ekosistem oluşturma stratejisinin bir parçası olarak dijital cüzdana daha yenilikçi özellikler eklemekten emin.
“Elektronik para vizyonumuz ödemelerin çok ötesine uzanıyor. Kullanıcılara paraları üzerinde daha fazla kontrol sağlayan kapsamlı bir finansal ekosistem oluşturuyoruz.
“Yakında dijital altından kişisel finans yönetimini her zamankinden daha kapsamlı hale getiren tasarruf ürünlerine kadar yenilikçi varlık yönetimi araçlarını tanıtacağız” dedi.
Gömülü finansın, e& paranın aktif olarak takip ettiği bir başka büyüme alanı olduğunu söyledi. “Finansal hizmetleri, perakendeciler ve değişim evleri ile işbirlikleri de dahil olmak üzere yolda daha fazla ortaklıkla doğrudan GoChat gibi uygulamalara entegre ediyoruz.”
“Ek olarak, kişisel yatırım teklifimizi zenginleştirmeye, altın yatırımını demokratikleştirmeye, kullanıcılara servetlerini e & para ekosistemi içinde sorunsuz bir şekilde inşa etmeleri ve büyütmeleri için yeni yollar sunmaya doğru ilerliyoruz. Bunlar, e & parayı güvenilir, hepsi bir arada bir finansal platforma dönüştürmeye devam ederken devam eden genişlememizin bir sonraki adımlarıdır ”dedi.
Odakta Sınır Ötesi İşlemler
Levi’ye göre, BAE’DEN 39,7 milyar dolarlık dış uluslararası para transferi hacmiyle du Pay, bu geniş pazara girecek konumda.
”Sınır ötesi işlem ürünümüz lansmanından bu yana zaten yayında ve müşterilerimiz 200’den fazla ülkeyi kapsayan bir ağa para gönderebiliyor” dedi.
E& money’den Kara, uluslararası para transferlerinin e& money’in temel bir özelliği olduğunu ve “muazzam bir evlat edinme gördük” dedi.
“Havale brüt işlem hacmimiz (GTV) 2023 ile 2024 arasında 4,7 kat arttı. Günümüzde kullanıcılar, banka havaleleri, mobil cüzdanlar ve nakit alımlar dahil olmak üzere çeşitli kanallar aracılığıyla 150’den fazla ülkeye para göndererek esneklik ve kullanım kolaylığı sağlıyor.”
E& money CEO’su, kullanıcıların kredi kartlarını uluslararası transferler için kullanmanın rahatlığını yaşayabileceklerini ve onlara finansal sınırlama olmaksızın transfer özgürlüğü sağlayabileceklerini söyledi. “Ortaklıklarımız bu ekosistemi daha da geliştiriyor. Mastercard ve MoneyGram gibi ortaklarla yaptığımız işbirlikleri küresel erişimi ve dijital erişilebilirliği genişletirken, Wıo Bank ve Careem ile yaptığımız çalışmalar dijital ödemeleri kolaylaştırarak işlemleri daha da sorunsuz hale getiriyor ve daha fazla duyuru geliyor.”
Finansal Yaşamları Yönetmek
Kara, telco’ların, Afrika (SafariCom-MPESA, MTN-MoMo, vb.), Filipinler (Globe-Gcash, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, Filipinler, PLDT-Paymaya), vb.
“İnsanların dijital yaşamlarının kritik yönlerini (bağlantı, ticaret ve eğlence) zaten yönetiyoruz, bu da finansal hizmetleri entegre etmeyi doğal bir ilerleme haline getiriyor.
“Sonuçta, telco’ların rolü altyapı sağlayıcılarından dijital etkinleştiricilere dönüşerek müşterilerin yalnızca bağlantılarını değil finansal yaşamlarını da yönetmelerine yardımcı oluyor. Bu değişim, giderek dijitalleşen bir dünyada hem endüstrideki bozulmaya hem de değişen tüketici beklentilerine bir yanıttır ”dedi.
Bir Finansal Refakatçi Oluşturmak
Levi, bölgedeki e-cüzdanların artan popülaritesinin ardından du Pay için parlak beklentiler görüyor ve şirketin telekom abonelerini kolaylaştırmak için programına daha fazla özellik ekleyeceğini söyledi.
“Müşterilerimizin gelişen finansal ihtiyaçlarını karşılayan yeni özellikler sunarak du Pay’i her zaman geliştirmek istiyoruz. Vizyonumuz, du Pay’i sadece bir ödeme uygulamasından daha fazlasını yapmaktır – kapsamlı bir finansal yol arkadaşı olmalıdır.
“Gelecekte, hepsi uygulama içinde sigorta, krediler ve diğer finansal hizmetler gibi çözümler sunmayı hedefliyoruz. Amaç, kullanıcıların finansmanlarının farklı yönlerini tek bir yerde yönetebilecekleri, günlük işlemleri daha kolay ve daha ödüllendirici hale getirebilecekleri sorunsuz ve güvenli bir deneyim sunmaktır ”dedi.
İdeal Dijital Cüzdan
Cisco Suudi Arabistan’da Çözüm ve iş geliştirme Mimarı Zeeshan Sheikh, fintech’in dijital bankacılık ve değişim hizmetlerine genişlemek isteyen telekom şirketleri için bir oyun değiştirici olduğunu söyledi.
“Geniş müşteri tabanı, veri analizleri ve mevcut ödeme altyapısı ile telco’lar finansal hizmetler sunmak için iyi konumdalar. Fintech, güvenli dijital cüzdanları, sınır ötesi havaleleri ve borç verme çözümlerini entegre etmelerini ve bunları finansal merkezlere dönüştürmelerini sağlıyor ”dedi.
İş açısından bakıldığında, bu çeşitlendirmenin yeni gelir akışlarının kilidini açtığını, müşteri yapışkanlığını artırdığını ve Kullanıcı Başına Ortalama ARPU Gelirini artırdığını söyledi. Ayrıca, özellikle gelişmekte olan piyasalarda, bankasız nüfusa bankacılık erişimi sağlayarak finansal içerme açığını kapatmaktadır. Ancak başarı, güçlü yasal uyumluluğa, siber güvenliğe ve finansal kurumlarla ortaklıklara bağlıdır.
“Fintech’ten yararlanarak telekom operatörleri, bağlantı sağlayıcılarının ötesinde, hem finansal güçlenmeyi hem de iş büyümesini teşvik ederek tam teşekküllü dijital finans oyuncularına dönüşebilir” dedi.
Cisco Suudi Arabistan’dan Zeeshan Sheikh, ideal bir dijital cüzdanın güvenli, sorunsuz ve çok yönlü olması gerektiğini söyledi. “Güvenlik her şeyden önemlidir — işlemleri korumak için güçlü şifreleme, biyometrik kimlik doğrulama ve sahtekarlık tespiti arayın. Sezgisel arayüzü, hızlı ödemeleri ve banka veya kartlarla kolay entegrasyonu ile sorunsuz bir kullanıcı deneyimi de şart”dedi.
Şeyh, dijital bir cüzdana abone olurken çok yönlülüğün bir diğer önemli faktör olduğunu söyledi. En iyi dijital cüzdanların birden fazla para birimini, sınır ötesi ödemeleri ve fatura ödemeleri, tasarruflar ve hatta mikro krediler gibi ek hizmetleri desteklediğini söyledi. Farklı platform ve cihazlarla uyumluluk kolaylık sağlar.
“Dijital cüzdan seçmeden önce aboneler güvenlik sertifikalarını, işlem limitlerini ve gizli ücretleri kontrol etmelidir. Ayrıca cüzdanın satıcılar tarafından yaygın olarak kabul edilmesini ve iyi müşteri desteği sunmasını sağlamalıdırlar.
Şeyh, ”İyi tasarlanmış bir dijital cüzdan, finansal erişilebilirliği artırıyor, işlemleri hızlandırıyor ve ödemelerin ötesine değer katarak bugünün dijital ekonomisinde hayati bir araç haline getiriyor” dedi.
— muzaffarrizvi@khaleejtimes.com
