İnsanlar genellikle başımızı kuma sokmayı ve rahatsız edici gerçekleri görmezden gelmeyi tercih ederiz. Her ay Uber Eats ve Deliveroo gibi yemek dağıtım uygulamalarına ne kadar harcadığımız bu korkunç gerçeklerden biri. Ancak, sabit kazanılan paranızın nereye gittiğine dair gerçek zamanlı bir görünüm vermek için harcamalarınızı izlemek için yapay zeka (AI) kullanan bir finansal uygulama yeniden başlatıldı. Yani, artık mali durumunuz söz konusu olduğunda başınızı kuma gömmek yok.
Buna Yabi deniyor ve daha iyi bütçe ayırabilmek ve maaşlarından daha fazla tasarruf edebilmek isteyen kullanıcıları hızla kazanıyor. Bankanıza ve kredi kartı hesaplarınıza güvenli bir şekilde bağlanarak harcamalarınızı izlemek için yapay zeka kullanır. Bu korkutucu gelebilir, ancak Yabi’nin hesaplarınıza erişimi yok ve veriler tamamen şifrelenmiş.
Yabi’nin CEO’su Rakhil Fernando, uygulamanın finansal hedeflerinizle bağlantılı nasıl eyleme geçirilebilir bilgiler sunabileceğini açıkladı. “Bir kullanıcı için konumlandırma şeklimiz, ihtiyacınız olan herhangi bir zamanda cebinizde kendi AI kişisel finansal koçunuza sahip olmaktır. Tüm deneyim, yapay zekanın mevcut finansal davranışınızı öğrenmesiyle ilgilidir — paranızı nasıl harcadığınız, bütçelerinizi nasıl yönettiğiniz, gelirinizin ne olduğu, her ay finansal taahhütlerinizin ne olduğu.”
Bu nedenle, birisinin bir evde veya arabada peşinat için tasarruf etmek, kredi kartı borcunu yönetmek veya en yeni iPhone’u karşılayıp karşılayamayacağını belirlemek isteyip istemediği, Yabi gerçek harcama alışkanlıklarına dayalı veri odaklı rehberlik sağlar.
Kazanırken öğrenmek
Yeniden başlatılmasının bir parçası olarak Yabi, finansal eğitimin geleneksel şekilde sağlanmasına baktı — tipik olarak uzun videolar ve statik eğitimler — ve yaklaşımını değiştirmeye karar verdi. “Daha önce üç dakikalık eğitim videolarımız vardı, ancak şimdi bunları bir dakikadan daha kısa bir sürede yoğunlaştırdık. Finansal eğitimi ilgi çekici ve sindirimi kolay hale getirmek için İnstagram Makaralarından ve tiktok’tan ilham aldık.”
Yabi öncelikle 25 ila 35 yaş arasındaki bireyleri hedef alıyor, demografik olarak önemli finansal kararlar alıyor — ev satın almak, aile kurmak ve ilk kez yatırım yapmak.Fernando, ”Kullanıcılara kötü finansal alışkanlıklar geliştirmeden önce ulaşmak istiyoruz, bu nedenle tasarruf eksikliği veya fazla harcama gibi yaygın tuzaklardan kaçınıyorlar” diye ekliyor.
Birçok fintech platformunun aksine, Yabi’nin şu anda abonelik ücreti ödemeden kullanımı ücretsizdir. Ancak ölçeklendikçe şirket bir para kazanma stratejisi geliştirdi: küratörlüğünde finansal ürünler.
Kullanıcılara kötü finansal alışkanlıklar geliştirmeden önce ulaşmak istiyoruz, bu nedenle tasarruf eksikliği veya fazla harcama gibi yaygın tuzaklardan kaçınıyorlar”Rakhil Fernando, CEO, Yabi
Fernando, ”İlk ürünümüz muhtemelen bir para piyasası fonu olacak” diyor. “Birçok kullanıcı hesaplarında oturarak faiz kazanmayan para bırakıyor. Yabi ile fazla fonları belirleyebilir ve bunları yüksek getirili bir tasarruf ürününe yatırmanın kolay bir yolunu sunabiliriz.” Yabi ayrıca ön ödemeli banka kartlarını da tanıtmayı hedefliyor.
Uygulama, yıllık tasarruf anketi aracılığıyla şimdiden bazı şaşırtıcı finansal davranışlar gözlemledi. Ankete katılanların yüzde 54’ünün hiç tasarruf etmediğini ve birçoğunun kazandıklarından fazlasını harcadığını tespit etti. Özellikle Dubai’de birçok işçi sık sık dışarıda yemek yerken, diğerleri genellikle tasarımcı etiketleri ve en yeni elektronik cihazları satın alıyor.
Fernando, ”BAE’de tüketici harcamaları inanılmaz derecede yüksek” diyor. “Örneğin, ayda 3.000–4.000 Dhs kazanan bireyleri ele alalım. Birçoğu hala neredeyse tüm aylık maaşları olan en yeni iPhone’u satın alıyor.”
Yabi’nin devreye girdiği yer burasıdır — kullanıcıların harcama modellerini belirlemelerine ve gereksiz harcamaları engellemelerine yardımcı olur – ister sık yemek siparişi, ister aşırı Uber yolculuğu veya hızlı alışveriş olsun.
Ancak tasarruf açığı sadece gençler arasında harcama çılgınlığı konusunda değil. Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, Kik’te emeklilikten sonraki 10 yıl içinde olan bireylerin yaklaşık yüzde 70’inin mali planı yoktur. Uzmanlar buna tasarruf krizi diyorlar.
Para ve makine öğrenimi
Yapay zeka, özellikle kişisel finans söz konusu olduğunda, çalışma ve kişisel yaşamımızın her yönünü değiştiriyor gibi görünüyor. Fernando, yedi ay önce Yabi’nin başına geçtiğinden beri AI’nın hızlı ilerlemesine ilk elden tanık oldu. “Yapay zekanın gelişme hızı akıllara durgunluk veriyor” diyor.
Yapay zeka geliştikçe, Yabi’nin hedeflerinden biri finansal planlamayı daha ilgi çekici ve erişilebilir hale getirmektir. Hedef takibi, harcama dürtmeleri ve oyunlaştırma gibi özellikler geliştirilmekte olup, kullanıcıların tasarruf zorluklarında rekabet etmelerine ve motive olmalarına olanak tanır.
Bloktaki yeni çocuk olarak Yabi, kalabalığın arasından sıyrılmak için farklı şeyler yapması gerektiğini biliyor. Örneğin, yeni marka kimliği kasıtlı olarak geleneksel finans kurumlarından farklıdır. Şirket, Duolingo’nun dil öğrenmeye yaklaşımına benzer şekilde zekayı ve çevikliği sembolize etmek için bir tilki maskotu kullanıyor.
Fernando, ”Amacımız Yabi’yi alışkanlık haline getirmek” diyor. “İnsanların düşünmesini istiyoruz, ‘Bu satın alma işlemini yapmadan önce Yabi’ye sormama izin verin. Bunu başarabilirsek, insanların mali durumlarına nasıl yaklaştıklarını gerçekten değiştirdik.”
