Şeriat uyumlu finansal kurumlar, çeşitli müşterilere hitap etmek için ürün tekliflerini genişlettikçe, islami bankacılık BAE’de para kazanıyor.
Sektör yöneticileri, islami finansın etik, şeffaf ve risk paylaşımlı doğasının, sürdürülebilir ve sorumlu finansal ürünler arayan Gayrimüslim müşteriler de dahil olmak üzere geniş bir kitleye hitap ettiğini söylüyor.
2024’te BAE islami bankaları, genel bankacılık sistemi için bir önceki yıla göre yüzde 9,2’ye kıyasla yüzde 11,1 artarak ülkedeki islami bankaların pazar payında 2023 sonunda yüzde 17,3’e karşılık yüzde 17,6’ya hafif bir artışa neden oldu. ve küresel islami finans başkanı, S&P Global Ratings.
“Performans açısından ve en iyi 7 geleneksel banka ve en iyi 4 İslami banka tarafından açıklanan rakamlara dayanarak, her iki banka türünün karlılığı, geleneksel bankalar için varlık getirisi (RoA) ile güçlü ve karşılaştırılabilir olmuştur ve İslami bankalar için yüzde 2,4’e karşılık yüzde 2,2’ye ulaşmıştır. verimlilik ve marjlar karşılaştırılabilir olduğu için islami bankalar için risk maliyeti ”dedi.
2024’ün başlarında, BAE Merkez Bankası ülkeyi dünya çapında dördüncü en büyük İslami finans pazarı olarak sıraladı. 2024’ün ilk yarısının sonunda Fitch Ratings, İslami finansmanın BAE’nin toplam sektör finansmanının yüzde 29’unu oluşturduğunu bildirdi.
İslami bankacılık başkanı İbrahim El Mheiri, Mashreq, BAE’deki islami finans ürünlerine olan talebin, Şeriat uyumlu çözümlere yönelik müşteri tercihinin artması ve ülkenin kendisini küresel bir islami merkez olarak konumlandırma taahhüdünün artmasıyla artmaya devam ettiğini söyledi.
Bu ivmenin devam etmesi ve İslami bankaların orta vadede büyümede geleneksel bankaları geride bırakması bekleniyor. Destekleyici düzenlemeler, gelişmiş dijital teklifler ve etik bankacılığın artan çekiciliği gibi faktörler bu eğilimi güçlendiriyor “dedi.
Moody’s Ratings’in başkan yardımcısı ve analisti Badis Shubailat, BAE İslami bankalarının geçen yıl geleneksel emsallerine göre daha yüksek bir varlık performansı getirisi sergilediğini söyledi. Moody’s’in derecelendirilmiş kuruluşları arasında, maddi varlıklara elde edilen net gelir, İslami bankalar için yüzde 2,2 iken, 2024’teki geleneksel emsalleri için yüzde 1,8 olarak gerçekleşti.
Shubailat, ”BAE bankaları geçen yılın çoğunda yüksek oranlardan ve sağlam iş duyarlılığının desteklediği güçlü çalışma koşullarından yararlanırken, devam eden yapısal reformlar ülkenin rekabet üstünlüğünü korumaya devam etti” dedi.
Hangi ürünler büyüyor?
Her türlü islami finansal ürüne olan talep artarken, İbrahim El Mheiri çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) ilkelerine uygun olanlara güçlü talep olduğunu söyledi. “İslami finans, bu ilkeleri bütünleştirerek, etik ve etki odaklı finansal çözümler arayan yeni bir sosyal bilinçli yatırımcı dalgasını kendine çekiyor. Kilit büyüme alanları arasında yenilenebilir enerji ve sürdürülebilir altyapı gibi çevre dostu projeler için sermaye artırmak için kullanılan Yeşil Sukuk ve sürdürülebilir yatırım seçenekleri yer alıyor ”dedi.
Rekabetçi getiriler
Eden Realty BAE’deki Ray Vermam lüks komisyoncusu, BAE’deki İslami bankaların, özellikle sabit vadeli mevduatlar için geleneksel bankalardan genellikle karşılaştırılabilir veya biraz daha yüksek getiri sağladığını söyledi.
Ancak, geleneksel bankalar sabit faizi garanti ederken, kar paylaşımına (ticaret / gayrimenkul gibi Şeriat uyumlu yatırımlar) bağlı oldukları için islami getirilerin garanti edilmediğini söyledi.
“Riskten kaçınan müşteriler geleneksel istikrarı tercih edebilirken, etik yatırımcılar İslami bankaların dini ilkelerle uyumunu destekliyor.”
BAE pazarı için 2024’teki ipotek oranlarına dayanan Vermam, İslami ve geleneksel ipotekler arasındaki farkın minimum olduğunu, BAE’deki islami bankaların genellikle sabit vadeli olarak biraz daha ucuz kredi sağladığını ekledi.
“Oranlar karşılaştırılabilir olsa da, İslami ipotekler genellikle daha şeffaf ücret yapılarına sahiptir ve tipik olarak ön ödeme cezaları talep etmemektedir. Konvansiyonel ipotekler, ön ödeme cezaları ve zaman içinde artabilecek değişken faiz oranları gibi ek maliyetler içerebilir ”dedi.
Mashreq’ten İbrahim El Mheiri, çoğu durumda İslami bankaların Şeriat ilkelerine uyumu sağlarken müşterilerin finansal ihtiyaçlarına uygun rekabetçi ve yapılandırılmış fiyatlandırma sunduğunu söyledi.
