Ortadoğu yolculuğu çok on yıllık bir yolculuktu. Özellikle bankacılık sektöründeki büyüme açısından Covıd sırasında ve sonrasında yaşanan birçok ilginç şey oldu. Birçok yönden, Orta Doğu bölgesi, sadece bankacılık sektörünü değil, tüm ekosistemi çekebilme yeteneği ile çeşitli yönlerden muazzam bir büyüme göstermiştir.
Şirketlerin bölgedeki merkezlerini kurmalarını sağlamaktan yetenekleri çekmeye kadar, son üç ila beş yılda inanılmaz bir ilerleme kaydedildi; bundan önce ekosistemin büyük bir kısmı Londra, New York, Singapur ve Hongkong gibi kilit finans merkezlerinden yönetiliyordu, ancak çoğu şimdi kıyıya çıkarılıyor ve yerel olarak yönetiliyor. Ve bundan sonra sadece katlanarak büyüyecek.
Özellikle Covıd sırasında ve Covıd sonrası gelen büyümenin büyük kısmı, BAE hükümeti tarafından uygulanan ileriye dönük stratejilerden kaynaklandı. Çalışma haftasını küresel pazarlara benzer şekilde hizalamaktan, bölgeye daha fazla yatırımı artıran altın vizeler gibi bölgesel girişimlerden, özellikle aile ofisleri için gelişen bir merkez olan Dubai’den, kamu-özel sektör ortaklığı projelerini ülke çapında önemli ölçüde genişletmek amacıyla düzenleyici çerçevelere sahip olmak, bu girişimler olmuştur. dünyanın herhangi bir yerinden farklı olarak önemli bir zaman dilimi içinde uygulanan BAE, büyüme için önde gelen pazarlardan biri olarak öne çıkıyor.
Orta Doğu bankacılık sektörü, çok daha yoğunlaşacak olan rekabetçi bir manzara. Küresel olarak, bankaların KİK’E bir büyüme bölgesi olarak çok daha dikkatli baktığını görüyoruz. Bunlar, bölgenin küresel senaryoda kilit bir büyüme itici gücü olması açısından olumlu yönler olsa da, aynı zamanda küresel bankalardan bölgeye daha fazla rekabet ve dolayısıyla daha fazla yatırım çekmektedir.
Öte yandan, yerel bankaların daha bölgesel hale geldiğini görüyoruz. Sadece KİK içinde değiller, diğer pazarlara da açılmak istiyorlar.
Bu nedenle, Orta Doğu Bankacılık Sektörü için 2024 Greenwich Mükemmellik Ödülleri’nin sonuçlarından da görüldüğü gibi, çok sayıda yıl boyunca yeteneklere, dijitalleşmeye ve sürdürülebilirliğe yapılan yatırımlarla çok daha yoğunlaşacak.
Birleşik Arap Emirlikleri liderlik ediyor
BAE, şirketler için hala çok net bir büyüme görünümünün olduğu bölgelerden biri olarak öne çıkıyor ve bu da genel olarak bankacılık sektörü için de büyümeye dönüşüyor. Bu büyümenin büyük bir kısmı ilginç bir şekilde mevcut pazarlarda veya KİK pazarlarındadır. Bölgenin ötesine geçmek için yeterli fırsatlar olsa da, bölge içinde de yararlanılacak yeterli büyüme var.
KİK’TEKİ diğer bazı pazarlardaki varlıklarına sahip bölgesel bankalar, bu pazarlar içinde bağlantı kurma yeteneğine sahiptir ve bu, büyümenin önde gelen itici güçlerinden biri olacaktır. Bu aynı zamanda yabancı bankaların tedarik zincirlerinin bölgesel ekosistemi içinde işbirliği yapmalarını ve Çin gibi gerçekten ortaya çıkan önemli koridorlardan Orta Doğu’ya, Güneydoğu Asya’dan Orta Doğu’ya, Hindistan’dan Orta Doğu’ya akışları yönlendirmelerini sağlar. Yabancı bankaların bu akışları destekleme yeteneği, bölgenin büyüme hikayesinin ayrılmaz bir parçasıdır.
Bölgesel bankaların, özellikle ilişkilerine miras ve miras verildiğinde, bu bölgedeki şirketlerle muhtemelen daha yerleşik ilişkilere sahip olmaları şaşırtıcı değildir. Ancak gerçekten değişen şey, bölgesel bankalardan sadece bilanço güçlerine güvenmek değil, aynı zamanda İşlem Bankacılığında, küresel piyasalarda, sermaye piyasalarında ürün yeteneklerini geliştirmek ve böylece bölgedeki yabancı bankalarla yüz yüze rekabet edebilmek.
Dünyanın geri kalanıyla karşılaştırıldığında, Orta Doğu bankacılık sektörü son üç ila beş yıldır önemli ölçüde büyüyen lider sektörlerden biridir. Özellikle Covıd sonrası seküler bir büyüme hikayesi oldu ve ileriye dönük olarak, bölge için tahminimizin sadece 2024’te değil, önümüzdeki yıllarda da parlak noktalardan biri olmasını bekliyoruz.
Bankacılıkta sürdürülebilirliğin rolü
Sürdürülebilirliğin bankacılık sektöründe nasıl kilit bir rol oynadığına baktığımızda, satın alma açısından sürdürülebilirliği önemli bir hedef veya hedef olarak kabul etme açısından yine çok yapısal veya seküler bir artış gördük. Takip ettiğimiz veriler, sayıların büyük şirketlerde tutarlı bir şekilde yapılandırılmış bir şekilde arttığını, ancak orta şirketlerde benzer bir yörüngeyle daha az arttığını gösteriyor. Tüm büyük ve orta ölçekli şirketlerde, yarısından fazlasının net bir sürdürülebilirlik hedefi vardır.
Özellikle bölgesel olarak COP 28 ve yakın zamanda duyurulan 10 yıllık Mavi İkamet vizesi de dahil olmak üzere diğer bazı sürdürülebilir girişimlerle sürdürülebilirlik değerleri finans işlevine sızarak insanların doğru finansal yapıları ve teşvikleri ESG hedeflerinin arkasına koymalarına olanak sağladı. Ek olarak, müşterilere sürdürülebilirlik konusunda yaklaşmada en aktif olan bölgesel bankaların yıllık ortalama yüzde 50’sine yakın büyümesi.
Buna karşılık, yabancı bankalar, ürün yeteneklerinin doğası gereği biraz daha aktiftirler, dünyadaki endüstri dikeylerine küresel bir bakış açısı getirebilirler, bu da onlara esg’deki anlatıyı çok daha fazla yönlendirmeleri için bir kaldıraç sağlamıştır. Ancak, yıldan yıla gördüğümüz ilginç eğilim, bölgesel bankaların önemli ölçüde hızlanmış olmasıdır. Geçmişte yabancı bankalar ile bölgesel bankalar arasındaki uçurum oldukça önemliydi ve bu durum BAE liderliğinin bölgedeki girişimleri ve proaktif adımları nedeniyle de gün geçtikçe daralıyor.
Bankacılık sektörü için ek olarak, dijital uzmanlık yerel bankaların büyümesinde kilit bir rol oynayacaktır. Dijitalleşme, şirketlerin bankacılık sağlayıcıları hakkında nasıl düşündükleri açısından çok kritik bir faktördür. Geçmişte bankalar için bir seçim kriteri olarak dijitale verilen ağırlık yüzde 50’nin altındaydı. Ancak bugün değişti ve sadece bir yıllık bir büyüme olan yüzde 66 civarında.
Müşteri deneyiminin ve bankacılık araçlarının dijitalleştirilmesi, müşterilerin burada bankacılık sağlayıcıları hakkında nasıl düşündüklerinin ilk üç kriterinden biri olarak öne çıkıyor. 2024 -25’te lider olduğunu gördüğümüz birkaç eğilim olsa da, ilk üçü kişiselleştirilmiş UX / UI, sorunsuz entegrasyon yetenekleri ve ürün / platform yetenekleri (gerçek zamanlı ödemeler, tahmine dayalı analitik, tahmin) olarak özetlenebilir.
Değişen eğilimler
Değişen müşteri davranışı ile bankalar da eşit şekilde değişiyor. Bölgesel bankalar sadece borç verme ve finansmana odaklanmaktan evrimleşti ve şu anda iş dünyasında etkin bir şekilde rekabet edebilmek için dijital yetenekler söz konusu olduğunda eşit durumda. Şirketler, büyük ölçüde on yıllardır onlarla bankacılık yaptıkları için bazı bölgesel bankalarla daha iyi bir ilişkiye sahip olsalar da, bir banka dijital platform kanalları aracılığıyla daha iyi yetenekler sunabiliyorsa, kurumsal müşteriler bu geçişi yapmaya hazırdır. görevdeki bankacılık ortağından.
Rekabet ortamıyla bölgesel bankalar, dijital yeteneklerine sadece kanallara değil, aynı zamanda çekirdek iç altyapılarının dijitalleştirilmesine ve çok yıllı bir yolculuk olarak ürün tekliflerine yatırım yapma konusunda da hız kazandılar.
Gaurav Arora, Coalition Greenwich’te Rakip Analitiğinin Küresel Başkanı ve Middle East Banking: Competition Ignites on Servicing Corporates’in yazarıdır. İfade edilen görüşler kendisine aittir ve gazetenin politikasını yansıtmaz.
