Bir uzman, açık bankacılığın geleneksel bankalar ve fintech şirketleri arasındaki işbirliğini teşvik ederek finansal ekosistemde devrim yaratma potansiyeline sahip olduğunu söyledi.
“KOBİ’ler için, anlık krediler, dinamik nakit akışı yönetim araçları ve rekabetçi borç verme oranları gibi ihtiyaçlarına göre uyarlanmış daha geniş bir finansal ürün yelpazesine erişim sağlıyor. Aynı zamanda daha kapsayıcı bir finansal ortam yaratarak, sınırlı kredi geçmişine sahip KOBİ’lerin daha iyi finansman seçeneklerini güvence altına almak için işlemsel verilerden yararlanmalarını sağlar. Ayrıca, açık bankacılık inovasyonu teşvik ediyor, fintech’ler KOBİ’ler için bütçelemeden gider takibine kadar günlük finansal görevleri basitleştiren uygulamalar ve platformlar geliştiriyor, ”diyor Scope Solutions’ın kurucu ortağı ve Orta Doğu bölge Direktörü Ayman Kaouri, Khaleej Times’a verdiği röportajda.
Açık bankacılık, bankaların müşterinin rızası koşuluyla müşteri finansal verilerini yetkili şirketlerle güvenli bir şekilde paylaşmalarını sağlayan bir sistemdir. Bu paylaşım, kişiselleştirilmiş bütçeleme araçları, banka işlem akışları ve rekabetçi kredi teklifleri gibi yenilikçi hizmetleri mümkün kılarken, müşterilerin verilerinin kontrolünde kalmasını sağlar.
2012 yılında kurulan Scope Cloud Solutions, lider bir teknoloji ortağı ve bulut uzmanıdır. İşletmeler için veri yönetimi, stratejik kararlar ve operasyonel verimliliğe odaklanan yenilikçi SaaS çözümleri sunarlar.
Açık bankacılığa doğru kayma ile güvenlik ve mahremiyet en önemli endişeler haline geliyor. “İşletmeler, hassas finansal verilerin sağlam şifreleme ve güvenli API’ler aracılığıyla korunmasını sağlamalıdır. BAE’nin veri koruma yasalarına uymak gibi mevzuata uygunluk, olası para cezalarından veya itibar hasarından kaçınmak için esastır. Şirketler ayrıca, çok faktörlü kimlik doğrulama ve erişim izinlerinin periyodik olarak gözden geçirilmesi de dahil olmak üzere finansal verilere erişimi yönetmek için net protokoller oluşturmalıdır. Güvenliğe ve şeffaflığa öncelik veren güvenilir açık bankacılık platformlarıyla ortaklık yapmak, işletmelerin bu yeni finansal modelin avantajlarından yararlanırken verilerini korumalarına yardımcı olacak “dedi.
Ayman Kaouri, kurucu ortak & bölge direktörü – Orta Doğu, Scope Solutions
Açık bankacılığın fintech çözümleri ve muhasebe yazılımı ile entegrasyonu, KOBİ’lere finanslarını yönetmek için güçlü bir araç seti sunar. Örneğin, gerçek zamanlı banka yayınları muhasebe platformlarına bağlanabilir, böylece otomatik mutabakat sağlanabilir ve manuel girdi azaltılabilir. “Bu entegrasyon, KOBİ’lere güncel nakit akışı bilgileri sağlayarak bilinçli finansal kararlar vermelerine yardımcı oluyor. Ek olarak, fintech uygulamaları, tümü sorunsuz bir şekilde muhasebe sistemlerine bağlı fatura finansmanı veya gider yönetimi gibi özellikler sunabilir. Birbirine bağlı bir finansal ekosistem oluşturarak KOBİ’ler verimsizlikleri azaltabilir, maliyetleri düşürebilir ve operasyonlarını ölçeklendirmeye odaklanabilir “dedi.
Bankalar için açık bankacılık, giderek daha rekabetçi bir pazarda önde kalma fırsatını temsil ediyor. “Bankalar, verileri güvenli bir şekilde paylaşarak ve fintech’lerle işbirliği yaparak sadakati artıran yenilikçi, müşteri odaklı hizmetler geliştirebilirler. Ayrıca bankaların üçüncü taraf sağlayıcılarla ortaklıklar gibi yeni gelir akışlarından yararlanmalarına da olanak tanır. Açık bankacılık şeffaflığı teşvik ederek bankalar ve müşterileri arasındaki güveni artırır. Sonuçta, bu modeli benimseyen bankalar, hızla dijitalleşen bir dünyada teknoloji meraklısı müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için daha iyi konumdalar “dedi.
Bölgede açık bankacılığın benimsenmesinin önündeki en önemli engeller arasında düzenleyici belirsizlik, sınırlı altyapı ve finansal verilerin paylaşılmasıyla ilgili tüketici kaygısı yer alıyor. “Bu zorlukların üstesinden gelmek, hükümetlerin güven ve yeniliği teşvik eden açık ve tutarlı çerçeveler oluşturmasını gerektiriyor. Bankalar ve fintech’ler, güvenli, kullanıcı dostu sistemler oluşturmak için işbirliği yapmalı ve açık bankacılığın faydaları konusunda farkındalığı artırmak için halk eğitimi kampanyalarına yatırım yapmalıdır. Değerini daha hızlı kredi onayları veya daha iyi finansal öngörüler gibi somut kullanım durumları aracılığıyla göstererek bölgedeki evlat edinme oranları hızlandırılabilir “dedi.
