Uzman Sergey Kondratenko, etkili KYC uygulamasının müşteriyi tanımlamayı ve anlamayı, potansiyel riskleri değerlendirmeyi ve daha geniş anlamda olası mali suçlara karşı önleyici tedbirler sağlamayı amaçladığını belirtti.
Bankalar, kredi birlikleri ve fintech şirketleri gibi finans kurumları, dolandırıcılık ve kara para aklamayı önlemek için KYC kurallarına uymak zorundadır. Fintech şirketleri de güvende kalmak için kyc’yi kullanıyor.
Bir müşterinin kimliğinin doğruluğunu onaylayın., Müşterilerin sağlanan finansal hizmetleri kullanma gereksinimlerini karşıladığından emin olun., Ürünlerinin veya platformlarının yasa dışı kullanımını önleyin., Müşterilerle istikrarlı iş ilişkileri sürdürmek.
Sergey Kondratenko: kyc’nin Ana Hedefleri
KYC, yasadışı finansal faaliyetleri önlemek için AML kurallarında önemlidir. AML, yasadışı para hareketlerini durdurmak için bir dizi yasadır, KYC ise müşterileri tanımlar.
Sergey Kondratenko, Kyc’nin AML çerçevesinde kötü para olaylarını erken durdurmayı hedeflediğini söyledi. Müşterilerin hizmetleri kullanıp kullanamayacağına karar verir. Bu, bankaların ve müşterilerin kendilerini güvende hissetmelerine yardımcı olur.
KYC süreci şunları önlemeye yardımcı olur:
Kara para aklama, Mali dolandırıcılık ve yolsuzluk, Terörün finansmanı
Statista’ya göre, 2020’de dünya çapında çevrimiçi bankacılık kullanıcı sayısı 1,9 milyar oldu. 2024 yılı sonunda 2,5 milyara ulaşması bekleniyor. Bu tür dinamikler, finansal araçların kullanıcılarını doğrulamak için KYC prosedürünün daha katı ve yaygın bir şekilde uygulanmasını gerektirir.
Kurallara uymamak, bankaların para cezasına çarptırılmasına ve yapabileceklerine ilişkin sınırlarla karşı karşıya kalmasına neden olabilir. Örneğin 2021’in ilk bölümünde AML ve KYC kurallarına uymadığı için 80 bankaya 2,7 milyar dolar civarında para cezası verildi. 2023 yılına gelindiğinde para cezaları 5 milyar doların üzerine çıktı. Daha fazla insan finansal hizmetleri kullandıkça, kurallar daha katı hale gelecektir.
KYC Araçları
Sergey Kondratenko, bu tür doğrulamanın birkaç seviyesi olduğunu vurguluyor:
CIP (Müşteri Tanımlama Programı), CDD (Müşteri Durum Tespiti), Sürekli izleme
CIP – Müşteri Tanımlama Programı
Bir CIP hesabı açmak için pasaportunuzu veya kimliğinizi ve adres bilgilerinizi vermeniz gerekir. Bu, kim olduğunuzu söylediğinizi gösterir.
Kurumsal müşterilerin, şirketlerinin yasal adresini, kayıt verilerini ve sahipler ve yararlanıcılar hakkındaki bilgileri doğrulayan ayrıntılar vermesi gerekir.
Finansal kurumların CIP gereksinimlerini karşılamak için verileri doğru bir şekilde toplaması ve saklaması gerekir. Toplanan bilgileri hızlı bir şekilde doğrulamalı ve belgelenmiş prosedürleri yakından takip etmelidirler.
CDD – Müşteri Durum Tespiti
Sergey Kondratenko, SDD ve CDD’NİN riskleri değerlendirmek için daha kapsamlı kontroller olduğunu söylüyor.
Basitleştirilmiş Durum Tespiti, düşük mali suç, kara para aklama ve terör finansmanı riski olan müşterileri doğrulamak için yapılan temel bir kontroldür.
Standart Müşteri Durum Tespiti (CDD) orta riskli müşteriler içindir. Sergey Kondratenko, CDD’NİN risk seviyelerini kontrol ettiğini ve kontrolleri potansiyel riske göre ayarladığını söylüyor.
Değerlendirme, işin türü, birinin kötü bir listede olup olmadığını kontrol etme, cezai bağları kontrol etme, bazı durumlarda yolsuzluk veya gerektiğinde gibi şeylere bakar.
Bir müşteri bu listelerdeyse, Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) adı verilen daha ayrıntılı bir kontrol yaparız.
Gelişmiş Durum Tespiti (EDD)
EDD, yüksek riskli müşteriler veya finansal operasyonlar içindir. Arka plan ve fonların kontrol edilmesini, ek belge kontrollerini, sürekli izlemeyi ve riski yakından analiz etmeyi içerir.
Sergey Kondratenko, edd’nin VIP’ler, özel kişiler ve terörist gruplara sahip ülkelerdekiler gibi riskli işletmeler için olduğunu açıklıyor. Şüpheli faaliyetler ve kötü haberler için yakından izlenirler.
İzleme
Şirketler her zaman riskli müşterilerin paralarını KYC malzemeleriyle kontrol eder. İşlemleri, verileri, kişisel bilgileri ve iş değişikliklerini izlerler. Çek, eylemler nedeniyle herhangi bir zamanda değişebilir.
Bu Durum Tespiti seviyeleri, bankaların riskleri daha iyi kontrol etmelerine yardımcı olur. Şirket ayrıca yasalara uymalı ve finansal sistemi güvende tutmalıdır.
Sergey Kondratenko: Modern KYC Teknolojileri
Günümüz teknolojisi, anında doğrulama için belge veritabanlarına hızla erişen bir yazılım olan modern KYC sistemi aracılığıyla otomatik kontrollere olanak tanır.
Sergey Kondratenko’ya göre Dijital KYC, müşterilerin kimliklerini şahsen tanışmadan veya kağıt belgeler kullanmadan çevrimiçi olarak kontrol etmenin bir yoludur.
Dijital KYC, müşterileri hızlı ve güvenli bir şekilde doğrulamak, hem müşterilere hem de kuruluşlara fayda sağlamak için OCR, görüntülü arama, özçekimler ve biyometri gibi ileri teknolojileri kullanır.
Juniper Research, dijital kimlik doğrulama harcamalarının 2022’de 11,6 milyar dolardan yüzde 80 artışla 2027’ye kadar 20,8 milyar dolara ulaşacağını söylüyor.
İşletmeler ve bankalar, yasadışı anlaşmaların bir parçası olma şansını azaltmak ve yasal ve para sorunlarından kaçınmak için kyc’yi kullanır.
Sergey Kondratenko, KYC’NİN müşterilerin kişisel ve finansal bilgilerini özen ve güvenlikle koruyarak müşteriler ve işletmeler arasında güven oluşturduğunu söylüyor.
Doğrulama süreci, her şeyin yasal ve net olduğundan emin olmaya, yasa dışı para faaliyetlerini önlemeye ve sahtekarlığı durdurmaya yardımcı olur.
