Bnpl: Neden Daha Sonra Ödeme Yapmak Daha Akıllı Alışveriş Yapmanın Yeni Yoludur

Kabul edelim – Bugünün dijital çağında kolaylık her şeydir. Bir düğmeye dokunarak yiyecek siparişi vermek veya talep üzerine en sevdiğiniz şovları yayınlamak olsun, dünyayı parmaklarınızın ucunda tutmaya alıştık. Ve bu değişim, finansmanımızı nasıl yönettiğimize de uzandı. Anında tam ödeme yükü olmadan veya karmaşık kredi çekleriyle uğraşmadan en sevdiğiniz ürünü eve getirdiğinizi hayal edin. Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL) hizmetleriyle bu artık bir gerçek. Geleneksel kredi kartı sistemlerini bozmak için tasarlanan BNPL, müşterilere sahip olmaları gereken öğelerle kendilerini şımartmalarını sağlarken, maliyeti yönetilebilir taksitlere yaymalarını sağlar. Anlama Şimdi Satın Al, Sonra Öde Perakende ve e-ticaretin dinamik alanında, BNPL modeli tüketici satın alma davranışlarını hızla yeniden şekillendiriyor. Tüketicilerin ödemeyi yönetilebilir, faizsiz taksitler halinde ertelerken anında mal ve hizmet satın almalarını sağlayan bu yenilikçi ödeme yöntemi önemli bir popülerlik kazanmıştır. Genellikle yüksek faiz oranları ve gizli ücretlerle gelen geleneksel kredi kartlarının aksine, BNPL planları ek ücret ödemeden net ve yapılandırılmış bir geri ödeme planı sağlar. Ödeme sırasında müşteriler ürünlerini hemen almayı seçebilir ve ödemeyi üç veya dört taksite yayabilirler. Bu ödemeler eşit aralıklarla yerleştirilir ve ödeme kartlarından otomatik olarak düşülür. Ödemeler zamanında yapıldığı sürece ek ücret veya faiz ücreti alınmaz. Bu şeffaflık ve kullanım kolaylığı, finansmanlarını daha etkin bir şekilde yönetmek isteyen tüketiciler arasında bnpl’nin artan popülaritesine katkıda bulunmuştur.

 

Covıd-19 salgını, kaçırılan ödemeler ve azalan kredi limitleri gibi önceden var olan birçok finansal stres sorununu şiddetlendirerek yeni ödeme yöntemlerinin ortaya çıkmasına bir açıklık bıraktı. BNPL çözümleri, kredi kartlarına ve geleneksel finansmana bir alternatif sunarak bu ihtiyaçtan yararlandı. Alışveriş yapanların zaman içinde belirli sayıda taksitle ürün satın almalarını ve ödemelerini sağlamak için tasarlanan BNPL seçenekleri, genellikle minimum veya hiç faiz oranı veya gizli ücret olmadan gelir ve müşterilerin ekstra maliyete maruz kalmamasını sağlar. Gelişen Bir Pazar Hızla büyüyen bir inovasyon ve ekonomik ilerleme merkezi olan BAE, BNPL hizmetlerinin benimsenmesinde keskin bir artışa tanık oluyor. Bu eğilim, tüketicilerin gelişen ihtiyaçlarını karşılayan daha esnek finansal çözümlere yönelik daha geniş bir küresel değişimi yansıtmaktadır. BAE’nin BNPL pazarına yönelik tahminler ufukta güçlü bir büyüme gösteriyor. ‘Şimdi Satın Al Sonra Öde Pazarı’ ile ilgili yakın tarihli bir rapora göre, BNPL ödemelerinin yıllık bazda yüzde 18,5 artarak 2024’te 2,45 milyar dolarlık önemli bir değere ulaşması bekleniyor. Orta ve uzun vadede, uzmanlar BNPL’NİN istikrarlı bir şekilde benimsenmesini öngörürken, görünüm iyimser olmaya devam ediyor. Ödeme yönteminin 2024 ile 2029 yılları arasında yüzde 12,4’lük bir bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) kaydedeceği tahmin ediliyor. Sonuç olarak, BAE’deki brüt mal değerinin 2023’te 2,07 milyar dolardan 2029’a kadar etkileyici bir 4,41 milyar dolara yükselmesi bekleniyor. BAE’deki BNPL pazarının genişlemesi, sektöre giren artan sayıda yeni oyuncu ve bu ödeme seçeneğinin tüketiciler arasında artan popülaritesi gibi çeşitli faktörlere bağlanabilir.

 

Tabby’nin Kıdemli içerik Uzmanı Jack Mitchell, BNPL manzarasının hızlı büyümesini yansıtıyor: “Son beş yılda, küçük bir başlangıçtan tüm Suudi Arabistan ve BAE’nin yaklaşık üçte birine sahip olmaya kadar büyüdük. müşteri olarak uygun nüfus. Bu, BNPL endüstrisindeki daha geniş patlamayı yansıtıyor. İkincisi, Tabby digital’i kurduk – birincisi, alışveriş yapanların onu nasıl kullanmak istediğine uygun bir araç yaratarak geleneksel bankaların önünde olmamızı sağladık. Ve son olarak, BAE, esnek ödeme seçeneklerine olan talebin artmasıyla aynı zamana denk gelen çevrimiçi alışverişte büyük bir artış yaşadı.” “Önde gelen BNPL sağlayıcıları perakende, seyahat ve bakkaliye gibi sektörlerde geniş bir ağ kurdular. Hizmet, anında karar verme ve hiçbir ücret veya gizli maliyet olmadan müşteriler için sorunsuz bir yolculuk sunar. Ödemeleri birkaç aya bölerek, tüketiciler daha fazla harcama gücü elde ederek, genellikle bütçelemeyebilecekleri kalemleri karşılayabilmelerini sağlıyor — örneğin, önceden ödeme yaparlarsa erişemeyecekleri daha iyi bir dizüstü bilgisayara yükseltme gibi, ”diyor CEO ve Kurucusu Ammar Afif Kaju.

 

Tarihsel olarak, BNPL için hedef pazar genç nesiller, Binyıllar ve Z Kuşağı olmuştur. Borç tuzaklarına düşmeden mali durumlarını sorumlu bir şekilde yönetmek isteyen genç yetişkinler için, bnpl’nin faizsiz doğası özellikle caziptir. Dahası, daha dijital bir ekonomiye geçiş, kolaylık, şeffaflık ve hizmetlere anında erişime öncelik veren bu dijital yerlilerin tercihleriyle mükemmel bir uyum sağlamıştır. Dubai merkezli bir finansör ve seri girişimci olan Shailesh Dash, temyizin erişim kolaylığı ve esnek ödeme planlarında yattığına inanıyor. “Z Kuşağı tipik olarak geleneksel kredi için daha katı giriş gereksinimleriyle karşı karşıya kalırken, BNPL daha basit bir işe alım süreci sunuyor” diyor.

 

“Daha az giriş engeli, daha düşük ücretler ve zahmetsiz bir kullanıcı deneyimi ile bnpl’in bu kadar çekiş kazanması şaşırtıcı değil.” Değişen Tüketici Alışkanlıkları BNPL modeli, tüketicilerin alışverişe nasıl yaklaştıklarında devrim yarattı ve satın alma davranışlarını önemli şekillerde değiştirdi. Satın alınan ürün türleri çarpıcı bir değişiklik görmemiş olsa da, BNPL, alışveriş yapanlara aylık nakit akışlarını daha iyi planlama ve yönetme, finansal baskıları hafifletme ve genel alışveriş deneyimini geliştirme yetkisi verdi. Mitchell, “Sonuçta, alışveriş yapanların satın aldıkları şey önemli ölçüde değişmedi, ancak alışveriş yapanların aylık nakit akışlarını planlama ve yönetme yeteneği var” diye açıklıyor. Aslında, Tabby’nin Efsane yaratan BNPL raporu, isteğe bağlı hizmetlere kıyasla BNPL hizmetleri aracılığıyla iki kat daha fazla temel öğenin satın alındığını ortaya koyuyor. Bu bulgu, bnpl’nin esas olarak lüks eşyalara kendi imkanlarının ötesinde savurganlık yapmak için kullanıldığı yönündeki yaygın yanılgıyı çürütmektedir. Mitchell, bnpl’nin sunduğu kolaylık faktörünü vurguluyor. “Tabby, müşterilerin BAE’deki hemen hemen her mağazada tek, güvenilir bir ödeme yöntemi kullanmasına izin veriyor. Bu, ödeme ayrıntılarınızın birkaç farklı ödeme ortağına dağıtılmadığını aklınızdan çıkarmaz. Ayrıca tüm ödeme deneyimini son derece sorunsuz ve alışveriş yapanlara tanıdık hale getirir.” Bu basitlikle müşteriler, ödeme bilgilerinin nasıl işlendiği konusunda kendilerini güvende hissederken sorunsuz bir işlem sürecinin tadını çıkarabilirler. Bu arada Dash, açık bankacılığın BAE’deki BNPL ortamını daha da hızlandırmada nasıl önemli bir rol oynadığını vurguluyor. “Açık bankacılık, BNPL hizmetlerinin genişletilmesi için hızla önemli bir katalizör haline geliyor” diyor. “Bankalar ve üçüncü taraf sağlayıcılar arasında güvenli ve doğrudan finansal veri alışverişini kolaylaştırarak açık bankacılık, kredinin verimliliğini ve erişilebilirliğini artırıyor.”

 

Dash, bu gerçek zamanlı veri alışverişinin BNPL sağlayıcılarının bireysel müşterilerin ihtiyaçlarına göre daha kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunmasına olanak tanıdığını açıklıyor. “Örneğin, BNPL sağlayıcılarının gerçek zamanlı finansal verileri kullanarak daha kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunmalarını sağlıyor” diye ekliyor. “Ayrıca, açık bankacılık, BNPL hizmetleri için onay sürecini basitleştirebilir ve hızlandırabilir, bu da daha akıcı ve kullanıcı dostu tüketici deneyimlerine yol açabilir.” Açık bankacılık ve BNPL arasındaki bu sinerji, finansal ortamda hızlı inovasyonu teşvik ederek tüketicilerin esnek ödeme seçeneklerine erişimini her zamankinden daha kolay hale getiriyor. Sorumlu Kullanımın Sağlanması Kredi kartlarından bnpl’ye geçiş, tüketici tercihlerindeki daha geniş değişiklikleri yansıtıyor. Bnpl’nin çekiciliği, ertelenmiş ödemelere izin verirken mal ve hizmetlere anında erişim sağlama yeteneğinde yatmaktadır, bu da onu mali durumları üzerinde daha fazla kontrol arayanlar için cazip bir seçenek haline getirmektedir. Bu eğilim, BAE’nin giderek artan teknoloji meraklısı nüfusuyla uyumlu olan dijital finansman çözümlerine olan talebin artmasıyla daha da güçleniyor. “BNPL, perakendeye özgü bir ödeme yönteminden milyonlarca kişinin kullandığı günlük bir finansal araca dönüştü. Finansal inovasyon önümüzdeki birkaç yıl içinde devam edecek ve BNPL, müşteri ihtiyaçlarını işinizin merkezine koyarsanız başarının geleceğini kanıtladı. Tabby, Birleşik Arap Emirlikleri’ndeki müşterilere paralarıyla daha fazlasını yapmalarına yardımcı olmak için yeni finansal hizmetler sunabileceğimiz yeni yollar araştırıyor “diyor Michelle. Şu anda, BNPL ağırlıklı olarak daha küçük alımlar için kullanılmaktadır ve ortalama işlem değeri 3.000 Dh’den azdır. Bununla birlikte, bnpl’ye olan tüketici güveni arttıkça, uygulamasının daha yüksek değerli kalemlere yayılması beklenmektedir. Afıf bu değişime dikkat çekiyor: “IVF için sağlık hizmeti veya kozmetik cerrahi gibi daha yüksek değerli ürünler için BNPL kullanma seçeneğinin artması bekleniyor. Bu, tüketicilere yaşamı değiştiren kararları finanse etmenin bir yolunu sağlayacaktır.” BNPL, Dürtü Harcamalarını Körüklüyor mu yoksa Nakit Akışını Yönetiyor mu? BNPL hizmetlerinin yükselişi hararetli bir tartışmaya yol açtı. Eleştirmenler genellikle, BNPL platformlarının, özellikle isteğe bağlı satın alımlar söz konusu olduğunda, tüketicilerin dürtüsel satın alımlara düşkün olmalarına izin vererek pervasız harcamaları teşvik ettiğini savunurlar. Bu endişe yüzeyde geçerli görünse de, Tabby’nin yakın tarihli ‘Efsaneyi bozan BNPL’ raporu aksini öne sürüyor. Alışveriş yapanların yüzde 77’si, lüks veya temel olmayan ürünler yerine temel satın alımlar için BNPL seçeneklerini kullanmayı planladıklarını ortaya koydu. > Tabby’nin alışveriş yapanların üçte ikisi, bnpl’in kişisel finanslarını yönetmek için vazgeçilmez bir araç haline geldiğini belirtti. > Bnpl’nin ilk kez kullananlar, isteğe bağlı olanlardan ziyade temel satın alımlar yapma olasılığının iki katıdır. — kushmita@khaleejtimes.com