ABD Merkez Bankası’nın faiz oranlarını uzun süre daha yüksek tutma hamlesi, hem BAE’de hem de küresel olarak bireysel bankacılık sektöründeki kredi sahipleri için zorlu bir senaryo sunuyor. Üst düzey bir yetkili, uzun süreli faiz ortamının tüketiciler için borçlanma maliyetlerinin artmasına yol açabileceğini ve potansiyel olarak kredileri geri ödeme yeteneklerini etkileyebileceğini söyledi.
Bununla birlikte, bu zorlukların ortasında, mevduatlarından ve yatırımlarından cazip getiri arayan müşteriler için bir fırsat ortaya çıkmaktadır. “Mashreq dahil bankalar, müşterilere geleneksel borçlanmaya alternatifler sunarak tasarruf hesapları, sabit mevduatlar ve yatırım ürünleri için rekabetçi faiz oranları sunabilir. Bu, bireylerin servetlerini büyütmeleri ve finansal geleceklerini güvence altına almaları için elverişli bir ortam yaratıyor, ”diyor Mashreq bireysel bankacılık grup başkanı Fernando Morillo, Khaleej Times’a verdiği röportajda.
Faiz oranları nihayetinde normalleştikçe, borçlanma maliyetleri düşebileceğinden ve borç yönetimini daha uygulanabilir hale getirebileceğinden kredi sahipleri fayda sağlamaya devam eder. Morillo, “Bu normalleşme, çeşitli varlık sınıflarına yapılan yatırımlara da yol açacak.” dedi.
Morillo, ihtiyatlı risk yönetimi uygulamalarıyla tanınan ve sektördeki en düşük NPL oranlarından birine sahip olan Mashreq’in değişen faiz oranı ortamında gezinmek için iyi bir konumda olduğunu vurguladı. ”Bu, bankayı gelişmekte olan yatırım fırsatlarından yararlanacak ve gelişen bireysel bankacılık ortamında müşterilerine sunmaya devam edecek şekilde konumlandırıyor” diye ekledi.
Morillo, BAE’deki dijital ödemeler ortamının nakit kullanımında kayda değer bir düşüşle birlikte önemli bir dönüşüm geçirdiğini söyledi.
Fernando Morillo, bireysel bankacılık grup başkanı, Mashreq. – Verilen fotoğraf
Veriler, dijital cüzdanların özellikle Covıd döneminde ana akım haline geldiğini, ödeme hacimlerinin yüzde 0,5’inden yüzde 10’una sıçradığını ve yıllık yüzde 30 ile yüzde 40 arasında sağlam bir şekilde büyümeye devam ettiğini gösteriyor. BAE’nin 2030 yılına kadar tamamen nakitsiz olma iddialı hedefiyle, fiziksel nakitin yerini almaya yönelik ülke çapındaki girişimlerin bir parçası olarak mobil cüzdanların popülaritesi de hızla artıyor. Morillo, ”Bu eğilimin, özellikle merkezi dijital para birimlerinin benimsenmesiyle, mobil ve dijital cüzdanları günlük finansal işlemlere daha da entegre ederek, önümüzdeki gelecekte de devam etmesi ve konsolide olması bekleniyor” dedi.
Kripto para birimleri ticaret, nakit yönetimi ve sermaye piyasalarında çekiş kazanırken, perakende uygulamaları sınırlı kalmaktadır. Morillo, ”Ancak, oyun içi işlemler için atomik ödeme ve bu yenilikleri destekleyebilecek yeni platformlar gibi alanlarda umut verici bir potansiyel var” dedi.
